Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Очень важные изменения с 2023 года по ОСАГО и страхованию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сфера страхования, а именно ОСАГО жестко контролируется со стороны государства, поскольку является обязательным видом страхования. Государство не только ведет контроль за качеством обслуживания, но и за документами строгой отчетности, которые строго передаются каждой компании по специальному акту.
Поскольку в финансовой сфере много мошенничества, владельцы транспортных средств после оформления договора задаются вопросом: где проверить полученный бланк ОСАГО с печатью?
Важно учитывать, что делать проверку на подлинность опытные эксперты советуют не ранее 3 дней с момента оформления. Если же вы воспользовались услугами электронного страхования, то номер полиса будет моментально зарегистрирован на портале.
Для получения информации нужно посетить официальный портал РСА. Стоит отметить, что сайт работает 24 часа в сутки, даже в праздничные и выходные дни. Для получения информации не нужно регистрироваться и указывать персональные данные.
Как проверить бланк страхового полиса ОСАГО с печатью:
1. Первым делом потребуется зайти на портал РСА и выбрать раздел «Сведения для страхователей о статусе бланков полисов ОСАГО и дате заключения договора». Данный раздел находится во вкладке «ОСАГО» (Сведения для страхователей и потерпевших).
Можно ли заранее оформить полис ОСАГО
Некоторые автовладельцы предпочитают оформлять полис заранее, т. к. это поможет избежать его просрочки. Несмотря на отсутствие каких-либо ограничений в законодательстве, не все страховые компании идут навстречу клиентам.
В любом случае, стоит знать, что каждый автовладелец имеет право оформить новый договор ОСАГО за 30 дней до окончания срока полиса. А многие компании могут увеличивать этот период самостоятельно примерно в два раза. Поэтому актуальную информацию о досрочном оформлении полиса следует уточнять непосредственно в офисе страховщика.
Помимо этого, страховые компании предлагают услугу автопродления полиса, что также достаточно удобно. В этом случае срок действия полиса продлевается на месяц, в течение которого необходимо в обязательном порядке оформить новый договор страхования.
Часто у тех водителей, которые оформляют электронный полис ОСАГО, возникает вопрос: зачем было оформлять виртуальное свидетельство, если его всё равно нужно распечатать? Возможность оформления страхового свидетельства с помощью Интернета была создана для комфорта приобретения страховки и для разгрузки страховых компаний.
Поэтому, не стоит воспринимать электронное свидетельство ОСАГО как виртуальную документацию. Виртуальным остается только процесс его получения, сам же документ должен быть реальным. Водителю обязательно следует возить с собой бумажную копию, чтобы не столкнуться с возможными проблемами от сотрудников ГИБДД. Это установлено правилами дорожного движения. Каждый водитель обязан иметь с собой и предоставлять на проверку страховой полис ОСАГО в физическом варианте.
Итак, стало понятно, какой пакет документов нужен в комплексе с заявлением на страхование по ОСАГО, однако не исключено, что может понадобиться и другая документальная информация. Это может происходить по разным причинам, но одно остаётся неизменным – правильное оформление заявления. Для этих целей у каждого бланка имеется соответствующий образец.
Известны следующие основания, из-за которых необходимо отправлять заявление в компанию по осуществлению страхования или иное учреждение, которое имеет связь с ОСАГО:
- требование выплаты по материальным потерям, предусмотренных в договоре по страхованию;
- прошение о восстановлении коэффициента бонус-малус;
- несоблюдение договорённостей компанией-страховщиком.
«СОГАЗ» — Список документов для получения выплаты
Для получения денежной компенсации или других действий, клиенту организации необходимо скачать соответствующий бланк заявления. Он заполняется и подается в один из офисов страховщика «СОГАЗ». Однако потребуется собрать дополнительные документы. Их перечень зависит от конкретной программы страхования.
Перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты для каждой программы разный. Но есть несколько документов, которые нужно представлять вне зависимости от вида программы:
- паспорт;
- заявление о страховой выплате;
- заявление на страхование (заполнялось во время оформления договора);
- страховой договор или полис;
- документы, подтверждающие оплату страховой премии, например, квитанции;
- заявление на указание банковских реквизитов;
- согласие на обработку персональных данных.
К этому списку нужно будет добавлять другие документы, в соответствии с договором страхования.
Какие документы нужны? Образец и бланк заявления
Посетив выбранную страховую компанию, подготовьте такие документы: паспорт гражданина РФ и такой же документ, но для транспортного средства (можно документ, свидетельствующий о факте регистрации), удостоверение водителя транспортного средства и диагностическую карту. Страховая компания в лице менеджера по работе с клиентами примет документы, проверит их правомочность и попросит заполнить заявление на предоставление услуг страхования ОСАГО.
Следует заметить, что бланк заявления на страхование ОСАГО у каждой страховой компании может быть разным, но сама суть необходимых вопросов и полей заполнений остается одинаковой для всех. То есть, строки могут быть размещены в любом порядке и под разными названиями, но опрашиваемые данные остаются одинаковыми для всех водителей.
Итак, после оформления бланка заявления на предоставления страховки ОСАГО, представитель страховой компании обязан вручить клиенту такой перечень документов:
- Полис ОСАГО.
- Бланки, которые необходимо заполнять в случае попадания в ДТП.
- Квитанция формы А7 (только в оригинале).
- Перечень адресов и компаний, которые являются представителями страховщика по всей территории РФ.
- Документ с основными правилами страхования.
Дополнительные услуги и как от них отказаться
Помимо основного полиса страховщики предлагают получение дополнительных опций. Некоторые не дают заключить договор без их оформления, хотя они и не имеют прямого отношения к страхованию автомобиля. Клиенту могут сообщить, что без заключения соглашения по страхованию жизни невозможно получить полис ОСАГО.
Это позволяет сотруднику заработать дополнительную премию, но не имеет отношения к действительности. Согласно законодательству, страховщик не может обязать клиента к оформлению дополнительных услуг, так как это добровольная процедура. От их оформления можно отказаться без каких-либо последствий. Если же они уже были оформлены, необходимо написать заявление в свободной форме.
Теперь ущерб по ОСАГО считается одинаково для всех – как применяется единая методика расчета Центрального Банка РФ?
В нем указываются следующие сведения:
- Информация о заявителе, включая место жительства и паспортные данные;
- Дата первого обращения, когда был заключен договор ОСАГО;
- Перечень дополнительных услуг, которые фактически не нужны и были навязаны.
Дополнительно прикладывают копию заявления на ОСАГО.
Когда заявление будет получено и зарегистрировано, дополнительные услуги прекращают действовать по желанию клиента.
Страховой договор, так же как и любой другой вид договора должен отражать все условия заключаемой сделки.
Основными условиями обязательного страхования являются:
- объект страхования. Страховой полис распространяется только на автомобиль, указанный в договоре. Именно для этого требуется указывать все номерные агрегаты транспортного средства и уникальный индивидуальный номер, присвоенный автомашине заводом – изготовителем;
- перечень страховых случаев, при которых компания обязана осуществить выплату. При обязательном страховании под страховые случаи попадают все ДТП, произошедшее с участием указанного автомобиля, за исключением:
- аварий, произошедших с участием автомашины, не указанной в договоре;
- столкновений во время проведения соревнований (испытаний);
- ущерба, полученного в результате перевозки груза, требующего оформления дополнительной страховки;
- вреда, причиненного при загрузке или разгрузке автотранспортного средства;
- возмещения вреда здоровью работника, при условии, что он получен в результате исполнения трудового договора;
- необходимости возмещения морального вреда и/или упущенной выгоды;
- ущерба, полученного пассажирами.
- стоимость полиса. Цена автогражданки рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. Базовые тарифы регулируются государством и не могут изменяться страховыми компаниями самостоятельно. Корректирующие коэффициенты рассчитываются на основании данных о:
- категории, к которой относится автомобиль;
- мощности страхуемого автотранспорта;
- регионе, в котором ТС поставлено на учет;
- периоде использования застрахованной машины;
- количестве выплат, полученных автовладельцем во время действия предыдущего полиса.
- срок действия документа;
- размеры страховых выплат. Наступление страхового случая по договору ОСАГО приводит к необходимости осуществления страховой выплаты, размер которой зависит от причиненного ущерба.
Можно ли расторгнуть и вернуть деньги
Расторгнуть страховой договор на автогражданку можно, если:
- автомобиль, на который распространяется действие полиса, продан (не допускается продажа по генеральной доверенности);
- после ДТП транспортное средство не подлежит восстановлению и утилизировано;
- владелец автогражданки умер;
- страховая компания лишилась лицензии на осуществление деятельности в области обязательного автострахования.
Чтобы расторгнуть договор страховщику необходимо предоставить:
- оригинал действующей автогражданки;
- паспорт страхователя (паспорт наследника в случае смерти страхователя);
- заявление на расторжение.
Далее комплект документов зависит от причины, повлекшей расторжение:
- свидетельство о смерти страхователя и документ, подтверждающий право на наследство;
- акт об утилизации автомашины;
- копия договора продажи (копия ПТС с внесенными при оформлении сделки изменениями).
Возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО предусматривается законодательно.
Получить неиспользованную часть страховой премии могут:
- владелец полиса или его представитель (в этом случае необходима нотариальная доверенность);
- наследник владельца полиса.
Главные условия договоров по ОСАГО
Документ должен содержать все условия в отношении сделки, в которой участвуют страхователь и страховщик. На данный момент ключевыми условиями являются следующие:
- Объект страхования. Условия, которые оговорены страховкой, касаются только того автотранспорта, который указан в соглашении. Именно для этой цели необходимо вписать госномер и VIN, который является персональным для каждого автомобиля и присваивается ему при изготовлении.
- Перечень страховых случаев. При их возникновении страховая компания обязана покрыть затраты на восстановление авто либо выплату возмещения. В данный список входят все аварии, в которых одной из сторон стала машина, обозначенная в договоре. Исключениями выступают такие случаи:
В ДТП участвовали машины, не указанные в соглашении ОСАГО.
Поломка стала следствием грузоперевозок, для которых следует оформить дополнительный полис.
Необходимо возместить причинённый здоровью вред, который был получен работником при выполнении трудового соглашения.
Следует покрыть ущерб, полученный пассажирами во время езды в автотранспорте.
Авария произошла при участии транспортного средства в испытаниях или состязаниях.
Необходимо возместить упущенную выгоду и компенсировать моральный ущерб.
Ущерб причинён при проведении погрузочно-разгрузочных работ независимо от условий выполнения этой операции. - Срок действия договора автогражданки.
- Сумма компенсации по страховке. При наступлении страхового случая, обозначенного в соглашении, страховая обязана произвести выплату на сумму, которая напрямую зависит от уровня причинённого вреда.
- Стоимость договора страхования ОСАГО. Она рассчитывается персонально для всех клиентов. Коридор базовой ставки устанавливает Центробанк РФ, из него страховая выбирает конкретное значение. Величина изменяется с учётом различных параметров:
Категория ТС.
Регион регистрации автотранспорта.
Количество страховых возмещений, сделанных в прошлом периоде.
Мощность транспортного средства, на которое оформляется страховка.
Интервал наиболее активного использования страхуемой машины.
Порядок оформления заявления
Оптимальный вариант решения этой проблемы заключается в подаче дополнительного заявления об отказе от такой части страховки. При возникновении проблем с получением ОСАГО без включения страхования жизни рекомендуется составить заявление.
Сегодня существует возможность самостоятельно заполнить бланк, который легко найти в сети Интернет. В нем изначально не предусмотреть страхование жизни. Бланк составляется в двух экземплярах.
Приняв его, страховая компания должна известить о получении бланка Центральный банк и союз страховщиков
При отказе принять самостоятельно заполненный бланк, важно получить письменный отказ, который также можно в дальнейшем направить в ЦБ и/или РСА
Отказаться от дополнительных услуг, в список которых входит и страхование жизни, можно и после оформления. Такой вариант проблематичен необходимостью представления доказательств навязывания услуги.
Документ готовится в двух-трех экземплярах. Третий экземпляр потребуется при передаче юристу или в суд, при необходимости дальнейшего развития этого вопроса.
Досрочное прекращение действия полиса ОСАГО по инициативе страхователя
При утрате страхового полиса страхователь имеет право на получение дубликата бесплатно!
- Для получения дубликата полиса страхователь должен обратиться в любой офис Страховой компании МАКС и заполнить соответствующее заявление;
- Страхователю необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность;
- Перед выдачей дубликата, производит проверку действительности полиса. Ускорить время проверки можно, сообщив в заявлении серию и номер утраченного полиса ОСАГО. Данная проверка проводится с целью защиты наших клиентов от возможных мошеннических действий;
- При обнаружении бланка полиса ранее заявленного как утраченный, необходимо вернуть его в СК «МАКС».
Продление договора страхования на новый срок Вы можете осуществить одним из удобных для Вас способов, которые мы предлагаем, заботясь о Вашем удобстве:
- Продление в одном из наших офисов (адреса и телефоны указаны на обороте);
- Продление договора по предварительной заявке по телефону на удобное для Вас время.
Советы и рекомендации по заполнению
Относительно заявления нужно помнить следующее:
- В большинстве случаев образец заявления ОСАГО можно подать в электронной форме.
- При заполнении заявления не используйте данные из предыдущего полиса ОСАГО, поскольку в нем могут содержаться устаревшие сведения. Чтобы снизить вероятность ошибки, при написании заявления пользуйтесь только оригинальными документами, которые содержат актуальные сведения.
- Заполнение заявления займет 10-15 минут. Почему это так важно? Дело в том, что многие страховые агенты под предлогом экономии времени могут предложить заявителю поставить подпись на пустом заявлении и передать им основные документы, чтобы потом страховые агенты сами написали образец заявления на ОСАГО. Желательно отказаться от этого предложения. Проблема заключается в том, что отвечает за корректность внесенных данных заявитель, а не страховая компания, а в случае ошибки всю ответственность будет нести заявитель. Поэтому рекомендуется заполнять образец заявления на ОСАГО самостоятельно.