От обналичивания до уголовных дел: как тратят материнский капитал

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «От обналичивания до уголовных дел: как тратят материнский капитал». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.

Кредитование под материнский капитал

Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.

Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.

Можно ли взять кредит без справок или обратившись в МФО

Помните, что по закону оформление кредита с привлечением залога в виде материнского капитала недопустимо. Это расценивается как нецелевое расходование выделенных на ребёнка средств. Не стоит вестись на предложения сомнительных МФО, в которых якобы можно получить наличные под залог материнского капитала. Такие кредиты не имеет права оформлять никто.

Деньги наличными и материнский капитал – это несовместимо. Любая попытка обналичить средства со счета чревата уголовной ответственностью, минимум, который грозит – это возврат всех денег плюс крупный штраф сверху. Максимум – 5 лет лишения свободы.

Подобный указ был подписан президентом страны ещё в 2015 году. Виной тому стремительное появление разного рода мошеннических схем с «детскими» деньгами.
Законом также не дано право использовать государственные средства на погашение потребительского или автомобильного кредита. Периодически появляются предложения расширить список направлений использования средств материнского капитала, но пока что никаких изменений не наблюдается. Вместе с тем в некоторых регионах можно капиталом гасить кредит за товары длительного пользования (Мордовия), а в Смоленске маткапитал можно использовать для получения автокредита.

Документы для оформления займа под материнский капитал

Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:

• сертификат на маткапитал;
• документы, удостоверяющие личность матери (владельца сертификата) и отца (в случае официальной регистрации брака);
• оригинал свидетельства о браке (либо расторжении брака);
• оригинал страхового свидетельства СНИЛС;
• свидетельства о рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей;
• ИНН владельца сертификата на материнский капитал;
• справка из ПФ России, подтверждающая размер неиспользованной суммы маткапитала.

Кроме основного перечня документов для займа могут понадобиться:

• копия документа, удостоверяющего личность продавца недвижимости;
• справка формы Ф9 (выдается по месту нахождения конкретного объекта недвижимости);
• документы, устанавливающие право собственности на жилой объект, выбранный заемщиком;
• разрешение на строительство, кадастровый и технический паспорт на земельный участок (в случаях, если займ оформляется на дом за материнский капитал).

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2022 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Особенности данного вида займа

В рамках закона можно получить займ под материнский капитал для улучшения жилищных условий. По состоянию на 2020 год сертификат выдается в размере 466 617 р. на первого ребенка и 150 000 р. на второго или последующего. Перед оформлением ипотеки стоит обратить внимание на некоторые особенности данного вида кредитования.

Особенности:

1. Взять займ под мат. капитал можно только в банке.
2. Сертификатом можно погасить часть долга по действующей ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса.
3. Деньги в банк перечисляет пенсионный фонд (ПФ), в который нужно обратиться с заявлением.
4. Приобретаемое имущество оформляется на всех членов семьи в равных долях.

Важно! Законом запрещено использовать сертификат в качестве залога, для получения быстрых займов в МФО.

Как выбрать выгодное предложение

Даже проверенные МФО в Москве не могут предоставить займ поз залог сертификата. Поэтому следует рассматривать предложения банков. Кроме стандартной ипотеки есть специальные программы, со сниженной процентной ставкой до 6%. Делая выбор, помимо процентной ставки нужно обратить внимание на несколько важных условий.

На что обратить внимание:

• возможность досрочного погашения без штрафов;
• скидки на процентную ставку за счет оформления страховки;
• размер первоначального взноса;
• рейтинг кредитора и как долго представлен на рынке;
• наличие комиссии за пополнение счета;
• размер пеней и штрафов при нарушении сроков оплаты.

Важно! Если сумма первоначального взноса превышает размер материнского капитала, можно оформить займ наличными в МФО.

Получается, оформить займ под залог материнского сертификата можно только при оформлении ипотеки. Запросить деньги наличными в банке или МФО не получится. Для приобретения квартиры под мат. капитал потребуется выбрать кредитора, подготовить документы и пройти проверку. Деньги по сертификату получить наличными нельзя. Их перечислит ПФ на счет кредитной организации, после получения заявления и копии кредитного договора.

Схема работы кооператива с материнским капиталом

Поскольку до достижения ребенком 3 лет, с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал, средствами можно воспользоваться только на погашения кредита либо займа на приобретение/строительство жилья, кооперативы работают по следующей схеме:

• Владелец сертификата, вступает в члены КПК;
• Подбирает объект, который планирует приобрести с использованием средств материнского капитала;
• Оформляет заявку на целевой заем на покупку готового, либо стройку нового жилья;
• Кредитный комитет кооператива принимает решение по заявке, в случае одобрения, денежные средства перечисляются на счет заемщика;
• Заемщик выходит на сделку и после сделки подает заявление в ПФ РФ на распоряжение средствами материнского капитала, в котором просит направить средства на погашение целевого займа в кооператив;
• Пенсионный фонд рассматривает заявление, в случае его одобрения, направляет средства МсК в кооператив – если долг по договору займа, равен остатку средств МсК, то договор будет исполнен;
• Кооператив снимает обременения с объекта;
• Заемщик-пайщик подает заявление на выход из кооператива.

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

• ваше заявление;
• анкету;
• сертификат на МСК;
• справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
• ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
• свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
• свидетельство о рождении каждого ребенка;
• договор купли-продажи недвижимости;
• выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
• справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

• ксерокопию договора займа;
• ваш СНИЛС;
• если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
• обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Почему нельзя обналичить материнский капитал

Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.

Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.

Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.

Чтобы получить займ под материнский капитал, стоит пройти следующие шаги:

• Собрать и передать бумаги в ПФР. Здесь потребуется сертификат на маткапитал, свидетельство о рождении малыша, паспорт, кредитный договор (копия), заявление на применение денег под кредит. Этот пакет потребует и банк (в том числе справку о доходах).
• Выбрать кредитное учреждение. Выгодные программы кредитования предлагают следующие финансовые организации — Юникредит, Банк Москвы, ВТБ24, ДельтаКредит и другие.
• Оформить договор. Кредитору важно, чтобы у заемщика была стабильная прибыль, работа и отсутствовали просрочки. Если прибыль заявителя мала, потребуется привлечение созаемщека.
• Застраховать кредит (обязательное требование банков). Здесь возможны варианты — страхование жизни, недвижимости, потери работы и так далее.
• Вносить платежи. Чтобы избежать штрафов и комиссий, стоит вовремя оплачивать долги. Заемщики рекомендуют не тратить весь маткапитал, а оставить 30% на случай форс-мажорных ситуаций.

Законодательная база и последние изменения в 2020 году

Для глубокого знакомства с темой рекомендуется ознакомиться со следующим списком:

• ФЗ № 256 от 29.12.2006;
• изменения от 14.07.2014 г. № 648;
• Семейный кодекс Российской Федерации;
• Постановление Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий»;
• Гражданский кодекс Российской Федерации (глава 42);
• Поправки в Федеральный закон № 37-ФЗ от 18.03.2019 года;
• Федеральный закон от 2 декабря 2020 г. № 380-ФЗ “О федеральном бюджете на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 годов”;
• Федеральный закон от 19.12.2016 N 444-ФЗ.

Перечисленные нормативные акты контролируют и регламентируют все вопросы, связанные с направлением средств из мат. капитала по назначению.

Правила реализации маткапитала в последний год подверглись существенным корректировкам:

• Отмена необходимости предоставлять разрешение на строительство. Вместо него заполняется простое уведомление о намерениях.
• Возможность возводить жильн на землях ДНП и СНТ.
• Отказ в покупке жилья под снос или относящегося к категории аварийного.
• Запрет на оформление заема через физических лиц и организации, не прошедшие лицензирование.
• Одобрение оплаты МК первого взноса по ипотеке.

По-прежнему использовать государственную субсидию можно целиком или частями.

На какие цели предназначается

В 2014 году сумма средств выдаваемого капитала превышала 450 000 рублей.

Потратить деньги из семейного капитала можно:

• на улучшение условий проживания семьи (приобретение или строительство недвижимости);
• на будущее образование ребенка (в том числе, оплата услуг детского сада, высшего учебного заведения, дополнительного образования);
• на увеличение пенсии матери (отца) ребенка, то есть денежные средства можно перевести в Пенсионный Фонд и получать дополнительные суммы после наступления пенсионного возраста.

Обналичивать средства из семейного капитала можно полностью или частично. Например, часть субсидии направить на оплату какого-либо образования ребенка, а часть – на пенсию матери. Причем тратить средства можно в разное время.

Особенности процедуры получения займа

Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.

1. Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
2. Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
3. Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
4. Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
5. Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
6. Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

ДельтаКредит: возможности первого взноса

Лояльные условия предлагает ДельтаКредит, оформить займ можно с использованием маткапитала, однако это не освободит клиента от необходимости искать поручителя или пользоваться опцией залога. Первоначальный взнос может не превышать всего 10% от суммы жилья, если кредит оформлен на 25 лет и менее. Процентная ставка стартует от 10,25.

Важно! Именно короткий срок кредитования заемщики называют главным недостатком программы, также существуют ограничения по возрасту клиентов: от 20 лет и не старше 65 лет на момент оформления займа.

Узнать более подробно можно на официальном сайте Дельтакредит.

Всем, кому предстоит покупка квартиры за материнский капитал, рекомендуем ознакомиться с подборкой статей наших экспертов на эту тему:

• Как получить сертификат?
• Каковы условия и требования к участникам и предмету сделки купли-продажи?
• Перечень документов для покупки недвижимости на маткапитал.
• Можно ли приобрести жилье, не дожидаясь 3 лет, в том числе без использования ипотечных средств?
• Можно ли купить квартиру на маткапитал у родственников, в том числе у родителей?
• Как выкупить долю в квартире и каковы условия такой сделки?

Можно ли получить займ под материнский капитал

Следует учитывать, что получение наличными государственного и регионального мат. капитала возможно исключительно в сложных экономических ситуациях и только на определенную сумму. К примеру, 2 года назад на сумму в 25 тыс. рублей. А сейчас – это ежемесячная выплата на ребенка до 1,5 лет. Другие способы обналичивания незаконны.

Жилищные займы под материнские средства лица могут получить в финансовом учреждении или компании, осуществляющей оформление ипотечного кредита на приобретение или строительство дома или квартиры. Погашать материнским капиталом срочные займы и долги, имеющиеся в микрофинансовых организациях, законодательно запрещается. Однако можно получать займы в кредитных кооперативах и иных компаниях, осуществляющих ипотечное кредитование.

Пока операцию не одобрит Пенсионный Фонд, она не считается законной. Использование денег в обход этого органа исключается. И эта процедура не является возможной, так как денежные средства находятся в ПФ России на государственном счету, а вывод их оттуда возможен по разрешению самой государственной структуры.

Подобная сделка предполагает участие трех сторон:

1. Владельца сертификата.
2. Пенсионного Фонда РФ.
3. Банковского учреждения.

Решающим элементом этой цепи является государственный орган. ПФ имеет право подать отказ клиенту и кредитной организации в выплате задолженности по многим причинам: к примеру, если было неправильно оформлено заявление, при наличии неточностей в документе, при нецелевом характере кредита.

Решающим значением наделены и цели займа. Выдачу государственного финансирования осуществляют обычно на покупку, капитальный ремонт и строительство квартиры или дома. Чтобы принять решение касательно перевода денег в банк, Пенсионному Фонду может понадобиться более месяца.

Многие семьи долго получают разрешение получить займ, так как не только гос. структура, но и сам банк выдвигает заемщику невыносимые требования в виде наличия постоянного ежемесячного дохода, трудоустройства и хорошей кредитной истории. Законом предписано, что используются материнские деньги только после того, как ребенок, на которого брался сертификат, достигнет 3 лет. Но исключением в этом случае является оформление ипотеки.

Общие положения:

• оформление ипотеки на приобретение недвижимого имущества предполагает получение жилья в общую собственность и взрослых, и детей;
• допустимо оплачивать займы на покупку или строительство, которые были осуществлены до момента рождения детей;
• три года назад было совершено изменение в законе, гласящее, что погашение дога по микрозайму вне зависимости от цели запрещено;
• берется займ матерью, отцом, а также официальным усыновителем.

Схемы мошенничества с материнским капиталом

За годы действия материнского капитала было придумано множество уловок, как получить средства МК на руки:

1. Реальное приобретение при «фиктивных» продажах. Отдельными организациями предлагается возврат части материнских средств при покупке жилья по завышенной стоимости. Но после завершения сделки и обналичивания сертификата молодые родители получают отказ в возврате денежных средств либо существенное снижение их доли, и их оставляют наедине с объектом недвижимости. По причине того, что семья фактически участвует в преступлении, никто в полицию не идет.
2. Доверчивый родственник. Некоторые факты мошенничества были выявлены в процессе ненастоящей покупки жилья у своих родных, если фамилии различаются. Покупая имущество по завышенной стоимости с целью получить на руки деньги, можно поссориться при делении и передаче денег, а доверчивые продавцы остаются без жилья и без денег.
3. Изымание сертификата. Отдельными доверчивыми гражданами осуществляется продажа своего документа либо передача без выплаты – под «гарантию» будущей награды. В этой махинации применяют разные схемы обналички, а злоумышленник может либо оставить семью без средств, либо выдать плату всего в пределах 100 тысяч рублей.
4. Фиктивная семья. Недавно стали практиковать подделку свидетельства о рождении. Данный фиктивный документ позволяет Пенсионному Фонду выдать сертификат для получения семейного капитала. Иногда в незаконную операцию с привлечением материнского капитала включают сотрудников государственного органа. Были случаи, когда в процессе строительства дома государственный служащий по договоренности с одним из родителей перечислял деньги знакомым строительным компаниям. Наличка получалась через фиктивный чек на покупку материалов и другие строительные услуги.

Похожие записи:

• Правила использования бустера для перевозки детей в автомобиле
• Вы удивитесь: во сколько лет русские балерины уходят на пенсию
• Расчет по страховым взносам в 2023 году: обзор изменений