Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Плюсы и минусы Платить наличными или картой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Практически за все трансакции по карте банки и магазины возвращают кэшбэк — часть уплаченной суммы. А в конце месяца на остаток на счете начисляют процент. Чем больше денег на балансе, тем солиднее будет поощрение от финансового учреждения. Для сравнения: когда наличные лежат в кошельке, никто не придет в конце месяца и не добавит к сумме ни копейки.
Плюсы платить наличными
Немедленный доступ ко всем средствам
Прием наличных означает, что у вас есть деньги, сделанные сразу после покупки. Операции с картой часто требуют короткого периода – обычно от 24 часов до двух дней – между покупкой клиента и вашим доступом к платежу . Имея наличные деньги, вы получаете немедленный доступ и контроль над деньгами, которые вы зарабатываете, без необходимости иметь дело со сторонним юридическим лицом или ждать завершения транзакции.
Бесплатно
С каждой кредитной картой происходит плата за транзакцию. В зависимости от карты они обычно колеблются от 0,5 до 5,0% для покупок и могут быстро накапливаться со временем. Если вы только начинаете, эти сборы могут быть сложными в управлении и уменьшают вашу прибыль. Кроме того, не забывайте стоимость оборудования, необходимого для принятия кредита.
- Если за прошлый отчётный год выручка в бизнесе перевалила за 20 миллионов рублей, в точке продаж надо принимать оплату и наличными, и безналом. Это правило можно не соблюдать, только если в вашем населённом пункте нет интернета. Совсем нет.
- Принимать безнал можно двумя способами: через эквайринг или с помощью QR-кодов. Стоимость товаров и услуг при оплате наличными и безналом должна быть одинаковой.
- Если в точке нет терминала, хотя должен быть, или стоимость по карте выше, чем за наличку, можно нарваться на жалобу. Тогда могут прийти и оштрафовать.
Преимущества наличных денег
Кажется, что банковская карта выигрывает у наличных денег по всем параметрам. Однако, у наличности есть свои преимущества:
| Критерий сравнения | Наличные деньги | Банковская карта |
| Обслуживание | Нет никаких комиссий. | Зачастую по картам банки взимают оплату, например, за информирование в виде сообщений и обслуживание вообще. За год может набежать солидная сумма. |
| Интернет-мошенничество | Все деньги в кошельке или шкатулке дома, никто их виртуально не выманит, не снимет, разве что украсть грабители могут. | Нужно помнить о правилах безопасности, никому не говорить коды по карте, не верить посулам мошенников, якобы звонящих из банка. |
| Блокировка | Невозможна, деньги ваши и только ваши, всегда с вами (если есть, конечно). | Банк может заблокировать карту, например, по решению суда или по собственной инициативе, если есть какие-то долги. |
| Зависимость от интернета и техники | Расплатиться наличными можно всегда, даже если в магазине пропал свет и не работает касса — идете на рынок и все. | Если нет интернета, «завис» терминал, выключилось электричество, никакие платежи провести будет невозможно, придется отказаться от покупки. |
| Возможность расплатиться везде | Да, так и есть, наличные точно принимают все торговые точки. | Не всегда, есть магазины, которые карты банков еще не принимают. |
| Контроль | Проще следить за расходами. Вы точно знаете, какая сумма в кошельке и больше физически не потратите. | Легко выйти за рамки лимита, по словам специалистов, тратить виртуальные деньги психологически намного проще. |
| Риск повредить | Если купюра порвалась, можно просто скотчем заклеить, попросить продавца поменять, сдать в банк. С монетами вообще ничего случиться не может. | Если карта повреждена, нужно идти в банк, чтобы заказать новую. Обычно за это необходимо заплатить, а именную карту придется подождать несколько дней. |
| Доверить детям | Можно отсчитать нужную сумму, чтобы дать с собой в школу, никаких проблем нет. | Расплачиваться картой может только владелец. В магазине могут отказаться принимать карту у ребенка. |
Минусы наличных денег
Объект наживы. Наличные деньги могут легко стать добычей воров, грабителей и даже разбойников. Большую сумму лучше никому не показывать, чтоб не стать объектом преступления.
Полная утрата. Кошелек или портмоне легко потерять и тогда вернуть деньги будет уже практически невозможно.
Ввоз за границу. При поездке за рубеж можно вывезти строго ограниченную сумму денег. К тому же придется позаботиться о том, чтобы поменять рубли на иностранную валюту.
Негигиеничность. С бумажными купюрами передается множество болезнетворных микроорганизмов. В каких руках они побывали — не известно.
«В России нужно платить бумажными деньгами, если вы покупаете что-либо у уличных продавцов или в киосках и подземных переходах — от мороженого и напитков до сувениров, одежды и печатной продукции. В некоторых ресторанах и кафе не принимают к оплате карты из-за отсутствия терминалов, поэтому запас наличных всегда лучше иметь с собой», — считает замдиректора информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова.
- Дебетовая карта – это банковская карта на которой хранятся личные средства клиента (зарплата, пенсия, накопления, пособия, стипендии).
- Этой картой можно оплачивать безналичные покупки, переводить деньги другим людям, получать проценты на остаток.
- Можно иметь неограниченное количество дебетовых карт и использовать их в различных нуждах (одну для переводов, вторую для получения процентов на остаток, третью для кэшбэка и т.д.). Несколько карт оформляется для того, чтобы снизить расходы на обслуживание и получать самые выгодные условия.
- Всегда внимательно изучайте тарифы и отзывы в интернете. Иначе вы рискуете нарваться на высокое обслуживание или скрытые комиссии, которые сделают использование карты невыгодным.
- Регулярно проверяйте историю транзакций (начисление комиссий и обслуживания), а также тарифы. Часто банки заманивают клиентов выгодными условиями, которые затем меняют в одностороннем порядке на менее выгодные.
Почему лучше пользоваться банковской картой, а не наличными
Теперь напомним себе основные возможности и ограничения наличных и карточных расчетов:
| Наличные | Карта |
|---|---|
| Человек, получивший наличные становится их единственным владельцем. | Деньги карт-счета остаются в банке. А клиент получает право давать банку указания на операции с ними. |
| Хранение наличных бесплатно. | За обслуживание карты нужно платить. |
| Самостоятельное хранение наличных анонимно. | Хранение средств на карте никогда не анонимно. |
| Наличные деньги постепенно теряют в цене из-за инфляции. | На деньги карт-счета могут начисляться проценты, как на банковский вклад. Эта ставка может быть выше или ниже уровня инфляции. |
| Наличными можно платить где угодно и кому угодно. Но, только при личном контакте или через посредников. | Платить картой можно в любое время. Но только тем, кто готов принять платеж по карте. Картой бывает трудно рассчитаться на рынках, в разносной торговле и т.п. Все платежи по карте проходят через один или несколько банков. Даже переводы между картами физических лиц. |
| Цена за наличные для всех одинакова. | При расчетах картой может начисляться кэш-бэк, бонусы за операции, скидки и пр. |
| Сумма доступных наличных четко определена. | Некоторые банковские карты предполагают овердрафт. По ним можно пользоваться и собственными средствами и банковским кредитом, т.е. тратить больше, чем имеешь. |
| Платежи наличными деньгами не привязаны к имени плательщика. | Банк контролирует деньги карт-счета и все операции с ними (от зачисления средств до покупки спичек). |
| Операции между физическими лицами анонимны. | Всегда фиксируется отправитель и получатель денег, сумма и дата перевода. |
| Для любых удаленных платежей наличные деньги должны перейти в безналичную форму: через банк, почту, сервис переводов. Это отнимает время. | Картой можно делать удаленные платежи по всему миру. Платежи картой быстрее наличных переводов. |
| Наличные сбережения нельзя арестовать/заблокировать не имея к ним физического доступа. | Карт-счет можно в любой момент арестовать/заблокировать. Это делается по решению государственных органов, суда и самим банком в разрешенных законом случаях. |
| Наличные хуже защищены от обыденных краж. | Деньги на карте лучше защищены от непрофессиональных краж. Но хорошо подготовленные преступники воруют деньги с карт даже через границы. |
| Доказать что утраченные/украденные деньги были твоими практически невозможно. | Есть шанс отследить украденные с карты деньги. |
Наличные – это напечатанная свобода. Все наши расходы зависят только от нас и видны только нам (кроме именных платежей). Наличные принимают везде и все.
Однако свобода не означает безопасности. Наличные не защищены от бытовой или карманной кражи.
Наличные не подходят для удаленных платежей и переводов. Покупки в интернете ограничены теми магазинами, где возможен расчет с курьером. В иностранных сервисах это недоступно. Без карты сложнее получить возобновляемый кредит.
Наличные или карта: что выгоднее?
- Услуги интернет-магазинов.
Часть бизнеса давно уже перешла на просторы интернета. Потребителям такой вид шоппинга позволяет сэкономить не только своё время, но и деньги. Так как владельцам сетей не нужно тратиться на дополнительные расходы такие как реклама, аренда множества помещений, заработная плата, ведь, как известно, это значительно сказывается на цене товаров.
Но, несмотря на стремительный рост востребованности такого типа услуги, наличные средства всё ещё остаются в некоторых ситуациях единственным вариантом оплаты приобретённых благ.
Об этом говорят статистические данные за 2019 год:
- Всего лишь 2% жителей Российской Федерации смогли полностью отказаться от использования наличных средств оплаты.
- Наличные денежные средства занимают первое место по частоте применения. Второе – дебетовые банковские карты, в том числе зарплатные и пенсионные.
- Малый бизнес предпочитает использования наличных в своих расчётах из-за высоких комиссионных платежей.
- Всего 13% населения РФ полностью перешли на бесконтактную оплату в общественном транспорте.
Компания Consumer Financial Protection Bureau после проведенного эксперимента констатировала: предпочтение тратить наличные связано с психологией. Оплачивая товары живыми деньгами, люди тратят меньше. В исследовании участвовали 14 тысяч человек, имевших кредитные карты с задолженностями. Авторы хотели выяснить, способен ли принцип оплаты налом сократить долги по «пластику».
Изначально участников оповестили об установленных правилах:
- мелкие покупки (до $20) следует совершать за наличные;
- они будут периодически получать напоминания о том, что оплата кредиткой способна на 20% увеличить стоимость покупки.
В итоге на протяжении полугода практически все участники эксперимента снизили кредитную задолженность.
Настоящие деньги. Главное достоинство наличных в их осязаемости. Электронные средства на счету — призрачны. Банк в любой момент может их заблокировать, списать или просто отказаться выдать без объяснения причин. Наличку же можно спрятать.
Повсеместность использования. Наличные деньги можно использовать везде, их с удовольствием примут в самой глухой местности, где об интернете даже не слышали. Надежнее налички — только золото.
Помогают экономить. Исследователи экспериментально доказали, что люди гораздо проще тратят деньги с банковских карт. При одинаковой стоимости покупок ценность приобретения ощущается гораздо сильнее при оплате наличными. Человек испытывает болезненные переживания от расставания с бумажными купюрами.
Планирование расходов. Наличные деньги на определенные цели проще сохранить. Бумажные купюры можно положить в конверт и убрать подальше до поры до времени.
Внешний вид. Упакованные толстые пачки купюр выглядят гораздо солиднее тоненькой банковской карты.
Первое и самое наболевшее, блокировка карт. Всё чаще мы слышим истории, как у дяди Васи заблокировали карту за перевод 1000 рублей. Таких историй немало и суммы везде разные, как и причины, по которым банк блокирует карту.
Я снимаю всю зарплату с карты и хожу с наличкой. Не потому, что мне так удобней, а потому, что так у меня больше уверенности, что деньги не заблокируют в самый нужный момент. Для тех, кто хочет сказать, что где-нибудь в подворотне у меня всё отберут, возможно, но я не ношу с собой крупных сумм и по подворотням не хожу.
Вторая причина — судебные приставы. Началось это со Сбербанка. Так с карты моего друга, который пользовался этим банком, сняли сумму штрафа и не уплаченный транспортный налог, причём сняли почему-то сумму в двойном размере. Эту вторую половину он пытался вернуть месяца 2 точно, такая перспектива использования карт мне не по душе.
Многие сейчас подумали, да так ему и надо, налоги нужно платить и т.д. Только ответьте себе честно, кто из вас платит транспортный налог и за что его платить? За убитую к зиме подвеску? Но дело не только в штрафах!
У меня была судебная практика с одним интернет-провайдером. Я пользовался их услугами интернета на протяжении недели, и за эту неделю около 8 раз обращался в техподдержку и даже приходил мастер, чтобы устранить проблемы с интернетом, но ничего не помогало. Было принято решение отказаться от них, но сделать это по телефону, как в других компаниях, нельзя! И естественно, так как я человек занятый, пришёл я закрывать договор через месяц. Написал заявление, вернул оборудование и услышал, что оказывается должен им 680 рублей за услуги, и это при бесплатных 3-х месяцах как мне обещали. Платить я отказался, и каждую неделю мне звонили их специалисты, которые каждый раз сообщали мне разные суммы. Долг мой с 680 р. вырос до 1400 р. Как? Откуда? В итоге они подали на меня в суд, естественно судебное заседание прошло без меня, так как никто не посчитал нужным меня в этом уведомить, и банк обязал меня выплатить эту сумму, плюс судебные издержки.
Эти деньги с моей карты и сняли судебные приставы. Естественно, что махать кулаками после драки было бессмысленно.
Народный опрос: ставим точку в известном споре, что лучше — наличка или карта?
Когда в банках происходит технический сбой, из-за которого магазины перестают принимать карты, — любители налички ликуют. Да и не приходится слышать немножко стыдную фразу от кассира: «У вас недостаточно средств». Вы и сами точно знаете, сколько их у вас. В свою очередь, когда кто-то теряет кошелек с купюрами, то радуются любители пластика. Эх, а сколько банкнот забыты в карманах верхней осенней одежды или книгах.
По этому поводу на нашем форуме традиционное столкновение мнений. К примеру, пользователь Mikolas обожает наличку. Звон монет, шелест купюр, тяжесть кошелька от этого. «Удовольствие — когда наличные на руках», — говорит он.
За наличку топит и MITR1. На вопрос, возвращать ли заем на карту, он дает совет: лучше забирать долг наличными, чтоб не возникло вопросов у налоговой.
Для детей — только наличка, считает Diamos: «Это худо-бедно мозги тренирует, ну и чтобы сами рассчитывали свои усилия, что есть в кармане — то есть, а не безумная трата, что есть на карточке».
С другой стороны фанаты карт. Пользователь BeDaLek специально заводит карты, на которые кладет наличные: «Не для з/п, а просто закидывать наличные на карту для периодических покупок. С возможностью расплачиваться за границей».
А KSIva завел карточку своему 9-летнему ребенку: «Пользуется именно картой, ему „прикольнее“ картой расплачиваться, чем наличными. И не надо никакого телефона с NFC».
На форуме, кстати, есть и пострадавшие от покупок за наличку. К примеру, форумчанка Ольгица пишет, что столкнулась с трудностями из-за того, что расплатилась в магазине наличными: «Купили сумку в „Галантее“ за наличные, не подошла — решили сдать, а в кассе магазина нет наличных. Отправили нас восвояси и сказали, что позвонят, когда наличные будут. Магазин заявил, что у них есть 14 дней со дня моего обращения к ним для выплаты наличных, а вернуть на карту не могут, т. к. терминал „Белинвестбанка“, который при покупке выдает код, и, только введя код, можно вернуть деньги на карту. Мы привели доводы, что продавец не предупредила во время покупки о такой проблеме при возврате. Нас назвали трудными покупателями, и деньги вернула сама заведующая из своего кошелька (сумма была около 50 рублей). Вывод мы сделали: возвратные покупки — только по карте».
Когда лучше платить кредитной картой
Ответственное использование кредитной карты может быть безопасным и простым способом наладить хорошие кредитные отношения с вашим банком и при этом иметь доступ к ресурсам на случай чрезвычайной ситуации и покупкам в рассрочку.
Если вы решите совершить покупку с помощью кредитной карты, вы можете уменьшить сумму выплачиваемых процентов, выплачивая ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Или, если у вас есть возможность, вы можете полностью избежать процентов на покупки, оплачивая весь счет каждый месяц.
Многие кредитные карты поставляются с программами вознаграждений, которые позволяют зарабатывать баллы, которые можно использовать для таких вещей, как путешествия и товары. Возможность зарабатывать баллы за покупки может сделать использование вашей кредитной карты правильным выбором для некоторых транзакций.
Некоторые кредитные карты обеспечивают некоторую защиту покупок. Например, они могут предложить защиту, если вы покупаете товар, который оказался бракованным. Многие кредитные карты также имеют защиту от мошенничества, что означает, что оператор карты не будет возлагать на вас ответственность за мошеннические платежи с вашей карты, если вы своевременно сообщаете о них.
Оплата картой – это больший контроль над бюджетом
Большой плюс карточных платежей (по сравнению с наличными в вашем кошельке) заключается в том, что вы можете лучше контролировать свой домашний бюджет.
Часто при оплате наличными я забывал или не получал квитанцию, поэтому после возвращения домой (а иногда и через несколько дней) я не помнил полностью, сколько я заплатил за жевательную резинку в киоске или кока-колу в пабе. А небольшие платежи дают большие суммы в конце месяца или года, которые необходимо отслеживать.
Для платежей по карте (кредитной или дебетовой) я могу в любое время проверить, сколько, где и когда я заплатил. Мне даже не нужно переписывать всю эту информацию, я могу, например, отправлять все эти платежи оптом в мою программу контроля семейного бюджета.
Я совсем не понимаю мест, где нельзя расплатиться картой. Я обхожу их стороной, и, таким образом, они теряют своего потенциального клиента.
Итог: наличные деньги уже давно себя изжили, и нет никаких оснований использовать их каждый день, и вы должны с этим смириться. С таким же успехом можно покупать бензин по карточкам.
Главное преимущество наличных логично выплывает из основного недостатка карт: контроль за расходами. Видя, что в кошельке остается все меньше купюр, мы более склонны снижать свои аппетиты и отказываться от необязательных покупок. Именно поэтому психологи утверждают, что лучше расплачиваться наличными, чем картой.
Оплата наличными не предполагает никаких комиссий, даже маленьких и скрытых. К тому же, вы не зависите от наличия терминала или банкомата, можете совершить покупку в любом месте. Опять-таки, это же может стать и недостатком, поскольку, не имея возможности расплатиться картой, вы, скорее всего, отказались бы от необязательной покупки.
С наличными, в отличие от карты, легче спланировать и организовать семейный бюджет. «-Это на коммуналку, это на еду, это на отпуск», разложили по конвертам, и готово. С картой так не получится.
Советы по экономии семейного бюджета
Из недостатков наличных стоит упомянуть риск воровства и низкую гигиеничность. Да-да, именно с банкнотами и монетами передается большинство инфекционных заболеваний. Учитывая, через сколько рук они прошли до нас – ничего удивительного.
Картой удобнее и безопаснее
Так почему же мы отказываемся от наличных? Главные преимущества безналичной оплаты заключаются в удобстве и безопасности ее использования. Во-первых, не нужно носить с собой наличные деньги, которые занимают много места в кошельке и могут стать приманкой для карманных воров. В случае утери или кражи карты достаточно её заблокировать и деньги никуда не денутся. Вероятность того, что недобросовестный кассир обсчитает при оплате картой также отсутствует.
Во-вторых, безналичная оплата гораздо быстрее. Бесконтактный платеж без ПИН-кода занимает не более 10 секунд, что на 30% быстрее контактной оплаты картой и более чем вдвое быстрее расчета наличными деньгами.
В-третьих, банковские карты незаменимы в путешествиях за границей: они избавляют от необходимости искать валютный обменник. Кроме того, при въезде за границу наличность следует декларировать, а во многих странах существуют лимиты на вывоз наличной валюты. Выбор безналичных способов оплаты избавляет от этих проблем.
«В Швеции 98% платежей проходит в виде безналичных платежей. На втором месте Норвегия – с 95%. Дания может похвастаться тем, что доля безналичной оплаты в стране достигла 94%. В США – 80%, в Германии – 76%. При этом в Индии на безнал приходится всего лишь 32% платежей», – согласно данным компании Verifone.
В-четвёртых, наличными невозможно оплатить многие покупки в интернете. Например, купить программное обеспечение или электронную книгу можно только безналичным способом. Однако даже в тех случаях, когда товар можно заказать в интернете и оплатить наличными при получении, безналичная оплата зачастую выгоднее, так как многие магазины дают скидку при оплате непосредственно на их сайте.
В-пятых, безналичная оплата – более безопасна с гигиенической точки зрения. Меры предосторожности следует соблюдать, как при пользовании банкнотами, так и картами. Однако во многих случаях расплачиваться банковской картой можно, не передавая ее продавцу в руки и не прикасаясь к терминалу оплаты. Поэтому в конечном итоге, безналичная оплата безопаснее, чем оплата наличными.
«Продолжительность жизни коронавируса на купюрах составляется около трех-четырех суток, а на банковских картах инфекция живет до 9 дней. Предпочтительнее всего расплачиваться пластиковой картой бесконтактным способом, чтобы не передавать ее в руки продавцу и не класть на кассу», – сообщала Всемирная организация здравоохранения.
В-шестых, банки, платежные системы и торговые сети через программы лояльности поощряют использование безналичной оплаты. Банки не только возмещают клиентам часть потраченных на безналичные покупки средств через кэшбэк, но зачастую еще и начисляют процент на остаток по карте. Как правило, ставка в этом случае сопоставима со стандартной ставкой по вкладам.
Держателям банковских карт доступны и многие другие преимущества. Через мобильный и интернет-банк они могут совершать быстрые безналичные переводы, оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, государственные платежи, штрафы и т.д. И все это – не выходя из дома. Конечно, за переводы, платежи и другие услуги банки взимают плату, но это, как правило, вполне окупается удобством обслуживания и преимуществами программ лояльности.
«Уровень обеспеченности населения платежной инфраструктурой растет с каждым годом, и на 1 июля 2019 года на 1 млн жителей приходилось 21 тыс. устройств по приему платежных карт», – по информации Банка России.
А вот минусов намного больше:
- Если вы находитесь за пределами РФ, придется искать обменные пункты, чтобы обменять рубли на местную валюту. Также при выезде за рубеж, наличность следует задекларировать. Потому что существуют лимиты на вывоз
- Фиатные деньги (общее название всех бумажных валют) могут быть фальшивыми. К примеру, вы их можете получить при сдаче
- Оплачивая товар, нужно считать купюры. Точно также надо поступать, получая сдачу
- Невозможно оплачивать покупки/услуги через интернет
- Не исключается распространение микробов. Ведь у фиатных денег огромный оборот. Ими пользуются многие люди, в том числе с разными болезнями. Поэтому вероятность нахождения инфекций и микробов на бумажных деньгах высокая