Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Инвесторов, которые приобретают инвестиционные паи, управляющие компании традиционно в общих чертах предупреждают о рисках в правилах доверительного управления каждым фондом. Санкции и контрсанкции заставили управляющих работать в совершенно новых условиях.
«В 2022 году управляющие компании были вынуждены приостановить операции погашения в ПИФ, хранящими зарубежные активы в НРД и других попавших под санкции депозитариях. Надеюсь, что регуляторы решат проблему, обеспечив доступ пайщиков, по крайней мере, к незамороженной части активов. Это бы восстановило реноме открытых ПИФ по всем характеристикам равного или более надежного формата инвестиций в сравнении с индивидуальным доверительным управлением или инвестированием через брокерский счет», — говорит об ожиданиях на 2023 год гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков.
Риски для российских инвесторов в ПИФ
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
В какие криптовалюты инвестировать в 2023 году — Какая криптовалюта вырастет
Давайте рассмотрим более подробно, какие криптовалюты должны вырасти в стоимости в перспективе от года, в период 2023 — 2024 года.
Рынок криптовалют в 2023 году, координально отличается от рынка криптовалют который был ранее. Только за прошлый год капитализация всего рынка выросла в разы. В криптовалюту пришли институциональные инвесторы, банки и платежные системы, популярные люди типа Илона Маска и многое другое. Да на всех рынках происходит временый спад. Падают все активы, а особенно акции и крипто, так как они более рисковые активы, чем тоже золото, но и расти они будут гораздо больше.
Криптовалюта нащупала дно в конце 2022 и дальше собирается расти с целью $50 000 за 1 BTC в 2023 году. А как мы знаем покупать надо когда дешево и все продают.
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Куда можно инвестировать деньги?
На самом деле вопрос — куда можно инвестировать деньги, не совсем правильный. Способов куда вложить деньги в 2019 году очень много. Можно вложить в МММ, свой бизнес, покупку машины, в недвижимость, банки, ПиФы, золото, и т.д… Но всех волнует правильная постановка вопроса- Куда выгодно инвестировать деньги!
Перед тем, как я рассмотрю виды действительно выгодных вложений, предлагаю каждому читателю статьи ответить на вопросы: Что такое деньги и откуда они берутся?! Если вы затрудняетесь с ответом, то посмотрите отличный мультфильм, раскрывающий суть вопроса.
Теперь, когда есть понимание, откуда берутся деньги, рассмотрим куда можно выгодно вложить наши деньги.
Порядок инвестирования в недвижимость
Чтобы инвестиции приносили доход, следуйте алгоритму:
- Изучите ситуацию на рынке — на какую недвижимость есть спрос, что ищут покупатели, какие средние цены на объекты, где есть интересные локации или районы с развивающейся инфраструктурой.
- Убедитесь в надёжности продавцов, застройщиков, арендаторов и посредников. Проверьте документацию, отзывы, рейтинг, репутацию. Посмотрите наличие судебных споров, простоев.
- Подберите для покупки ликвидный объект.
В целом сфера недвижимости стабильна. При правильном подходе даже новичок увеличит капитал.
Вложения в недвижимость
Доходность от операций с недвижимостью далека от своих максимальных показателей. Спрос на квартиры снижается, тенденция особенно заметна в регионах, в след за спросом вниз идут цены на жилье.
Заработать на недвижимости можно следующими способами:
- Покупка жилья на стадии котлована и продажа готовой квартиры по высокой цене. Данные вариант позволяет вернуть средства с доходом в 20 – 50 % годовых. Время постройки одного дома сократилось до 2 – 3 лет, но продать квартиру на рынке с избытком предложений проблематично.
- Сдача в аренду. Посуточная аренда жилья приносить доход в 8-12% годовых, собственнику придется больше заниматься размещением объявлений и тратиться на уборку квартиры. Длительная аренда менее рентабельна (около 5% годовых), зато избавляет собственника от головной боли по уходу за жильем.
- Операции с коммерческой недвижимостью. Сдача в аренду офисов и помещений наиболее привлекательна для инвестора. Стоимость аренды сильно зависит от расположения объекта. Прибыль от аренды коммерческой недвижимости находится на уровне 7-11% годовых.
Вложения в недвижимость остаются привлекательным долгосрочным вложением средств и надежно защищают инвестора от финансовых и политических кризисов в стране. Небольшая доходность в период 2017 – 2019 годов, может смениться ростом, вместе с улучшением благосостояния граждан. Главное, что убытков вложения в недвижимость в будущем не принесут.
Куда вкладывать не стоит?
Есть направления, в которых риск потери денежных средств очень большой. Одним из таких являются так называемые HYIP-проекты. По сути это финансовые пирамиды, доход в которых выплачивается за счет новых инвесторов. Такая деятельность никак не лицензируется и не контролируется.
Еще одной авантюрой считается онлайн-казино. Их работа основана на психологии азартного человека, который не может вовремя остановиться, и в погоне за большой прибылью теряет все деньги.
Рассмотренные направления являются самыми популярными видами вложений для частных лиц, но этот список далеко неокончательный. Оптимальное направление зависит от финансовых возможностей и знаний.
Cамое выгодное вложение денег в 2022 году
Целью инвестиционных операций является получение дохода в форме процентов или суммы, выраженной в абсолютной разнице между себестоимостью и ценой реализации. Грамотное инвестирование предполагает управление финансовыми процессами и рисками. Одной из ошибок начинающих инвесторов является желание быстрого получения дохода от вложений.
Начинающему инвестору потребуется обеспечить гарантии от утраты средств. Для защиты вложений необходимо учитывать особенности финансовых операций:
- Не участвовать в высокодоходных и одновременно рискованных операциях.
- Избегать инвестиций всех имеющихся средств в одну компании или проект.
- Обозначить лимит финансирования – размер средств, утрата которых не станет значительной для новичка.
- Вкладывать собственные, не заимствованные средства.
- Изучать теорию – основы инвестирования, имеющие отличия для различных инструментов. Для получения знаний можно использовать самообразование, посещение обучающих семинаров на тему: «куда вложить деньги» с выгодой и доходностью.
Изучение рынка позволит правильно оценить ситуацию, определить объект, способ инвестирования и достичь требуемой цели – получить желаемый доход. Начать необходимо с изучения предложений инвестиционного рынка и правил ведения проектов.
Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)
Инвестиции в микрофинасовые компании — альтернатива весьма увлекательная, а учитывая быстрое развитие данной сферы в правовом плане и востребованность, риски не столь высоки.
Как известно, 29 марта 2016 года в действие вступили изменения Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. Этот документ фактически поделил все МФО на две категории: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).
Этот момент важен именно для инвесторов. Ведь принимать средства от граждан могут лишь МФК, а вот МКК не имеют права привлекать средства в виде займа.
Отличия между двумя типами организаций серьезные. Личный капитал МФК составляет как минимум 70 млн. руб. Кроме прочего, работа МФК жестче контролируется ЦБ РФ.
Итог подобного деления весьма показателен: на начало 2019 года в реестре микрофинансовых организаций Центробанк фиксирует 1965 МКК и лишь 50 МФК, а в категорию “Исключенные микрофинансовые организации” попало сразу 7000 компаний.
Такие цифры показывают, что МФК — не какая-нибудь “шарашкина контора”, ведь она успешно прошла жесткий отбор, заполучив тем самым доверие в глазах самого ЦБ, а значит может смело принимать инвестиции от граждан.
Куда не нужно инвестировать деньги
Это очень важный вопрос, так как новички часто совершают досадные ошибки, соблазняясь на заманчивые предложения и теряя весь свой капитал. Тем более, что мошенники постоянно оттачивают свое мастерство, продумывая новые схемы отъема денег у доверчивых граждан. И в кризис их инструменты только расширяются.
Финансовые пирамиды – это то, чего должен избегать каждый инвестор. Многие современные пирамиды успешно маскируются под серьезные брокерские компании, но их все-таки выдают некоторые признаки:
- обещания быстрой и высокой прибыли в 400-600% годовых – такое просто невозможно экономически;
- агрессивная рекламная кампания – звезды, блогеры и другие известные личности могут принимать участие в таких роликах за деньги или тоже попросту быть обманутыми, поэтому доверять рекламе не стоит;
- детально проработанная «история» – обычно менеджеры таких компаний в высшей степени владеют ораторским искусством и умело преподнесут вам именно то, что нужно для создания благоприятного впечатления о проекте.
Какие инструменты выбрать
Инструменты инвестирования (актив, в который вкладывают деньги) поделены на 2 типа:
- инструменты сбережения. Защищают от рисков, даже от инфляции. К ним относятся депозитные вклады, драг. металлы, ОФЗ;
- инструменты приумножения. К ним относятся те активы, которые позволяют получить доход от вложений. К ним относятся акции, ПИФы, недвижимость, корпоративные облигации и др.
Перед тем как вкладывать средства в различные инструменты, необходимо разобрать несколько важных критериев:
- доходность и риск. Эти показатели взаимосвязаны между собой. Чем больше риски проекта, тем большую доходность получите на выходе. И наоборот, чем ниже риск, тем меньше доходность;
- срок инвестирования. Сроки различных инструментов разнятся. Например, приобретая облигации, знаете срок действия, после которых получите прибыль. В акции есть возможность инвестировать длительное время (пока компания на рынке);
- порог входа. Для покупки акций, на начальном этапе, достаточно 1000 рублей, а вот для покупки недвижимости потребуется больше 3 миллионов;
- валюта. Большинство инструментов инвестирования РФ (если это не валюта) приобретается в валюте Российской Федерации (рубли).