Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы проверки заемщика банком». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.
Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов.
Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.
В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
Узнать кредитную историю бесплатно по фамилии невозможно. Любое бюро кредитных историй должно провести идентификацию клиента. Поэтому одной фамилии недостаточно. Причин невозможности выполнить такую проверку две:
- В кредитной истории содержатся охраняемые законом данные, доступные ограниченному количеству лиц. Поэтому для получения информации из БКИ нужно доказать свое право на такой запрос, представив соответствующие документы.
- Обычно бюро и банки для поиска нужного досье идентифицируют заемщика по нескольким характеристикам: Ф. И. О., данным удостоверяющего личность документа, адресу регистрации.
К сожалению, иногда случается так, что и у дисциплинированного заемщика обнаруживается плохая кредитная история. Причины могут быть следующие:
- Кредитная история еще не обновилась. Убедитесь, что прошел пятидневный срок со дня закрытия кредита.
- Не закрыта кредитная карта. Если Вы погасили кредит по карте, не забудьте ее аннулировать. За обслуживание кредитной карты банк может взимать комиссию, поэтому, даже если Вы больше ею не пользуетесь — возникнет долг на счете.
- На счету остался остаток задолженности. Вы уверены, что давно погасили кредит, но оказывается, что осталась небольшая непогашенная сумма за страховку или комиссию.
- Ошибка сотрудника. Например, опечатка. Или информация ошибочно попадает в досье к однофамильцу. В результате на Вас может числиться чужой долг.
- Несуществующий кредит. Банк одобрил заемщику кредит и поспешил передать сведения о нем в БКИ. Человек передумал, не взял деньги, но в БКИ уже числится непогашенный кредит.
Для чего необходимо проверять кредитную задолженность?
Проверка кредитной задолженности необходима в следующих ситуациях:
- Совершена просрочка по кредиту, но точную сумму с учетом начисленных пеней и штрафов человек не знает.
- Внесен последний по графику платеж по кредиту. В этом случае запрос информации станет гарантом того, что обязательства исполнены полностью. Известны случаи, когда клиент вносил неправильную сумму и за ним оставался долг в несколько рублей. Из-за этого банк начислял дополнительные штрафы.
- Перед обращением за новым кредитом. Банк в попытке удержать клиента может намеренно не вносить в базу данных сведения о полном погашении кредита, чтобы человеку отказали в других финансовых организациях.
- Сегодня участились случаи, когда мошенники оформляют кредит на человека без его ведома. Поэтому каждому рекомендовано периодически проверять наличие долгов, чтобы вовремя предотвратить негативные последствия.
Узнать о наличии долгов и избавиться от них следует и перед тем, как устраиваться на новую работу. Многие солидные компании отказывают в трудоустройстве людям, имеющим финансовые проблемы. Особенно это касается должностей, предполагающих материальную ответственность.
Что делать, если на вас оформили кредит мошенники
Представим ситуацию: человеку из БКИ пришло уведомление, что у него появился новый кредит. Между тем лично он в банки и МФО заявок не подавал. Что делать в такой ситуации?
В этом случае нужно немедленно связаться с кредитной организацией, которая указана в сообщении из БКИ. Оперативно это можно сделать по телефону службы поддержки. А затем следует выслать письменную претензию на официальный адрес кредитора, указанный в реквизитах.
В некоторых случаях кредитные компании сразу признают, что они столкнулись с фактом мошенничества. Тогда они не требуют возврата денег. А в кредитное бюро направляют информацию о том, что данный гражданин не получал у них займов.
Но бывает, что договор, который заключили мошенники от имени другого человека, приходится оспаривать через суд. Шансы на положительное решение суда у пострадавшего человека достаточно высоки. По закону, договор займа вступает в силу в тот момент, когда кредитор передает деньги заемщику. Если кредитная организация перечислила средства мошенникам, то у нее не получится подтвердить факт получения денег потерпевшим.
Если суд вынесет решение в пользу заявителя, то человеку нужно будет уведомить об этом бюро кредитных историй. БКИ исключит из своей базы информацию о проблемном кредите.
Также пострадавшему человеку рекомендуется сразу обратиться в полицию с просьбой возбудить уголовное дело по факту мошенничества. Правда, правоохранители могут ответить отказом. Этот отказ при желании можно обжаловать в прокуратуре или суде. В любом случае на руках у заявителя остаться талон-уведомление о том, что он подавал заявление в УВД в связи с фактом мошенничества. Этот документ поможет ему отстоять свою правоту во время судебных разбирательств и споров с кредитором.
Как узнать долги по займам через БКИ
Бюро кредитных историй специализируются на создании, обработке, хранении кредитных историй граждан и компаний. Сведения в БКИ поступает от банков, судебных приставов и компаний, в пользу которых были вынесены судебные решения о взыскании задолженности. БКИ отвечает на запросы граждан, банковских организаций и других юридических лиц.
Кредитная история (КИ) — это документ, который является отражением платежной дисциплины заемщика. КИ охватывает 10 лет с момента внесения последних изменений в базу данных. Какую информацию может содержать кредитная история:
- размер открытых и погашенных займов;
- время погашения выданных займов;
- наличие просрочек по платежам;
- данные о факте поручительства;
- отказы в выдаче кредитов;
- прохождение процедуры банкротства.
Учитывая, что кредит может быть оформлен на ваше имя не только в результате мошеннических действий, но и в результате ошибки сотрудника банка или сбоя программы, рекомендуется 1-2 раза в год запрашивать отчет о своей кредитной истории. Раз в год каждый гражданин имеет право сделать это бесплатно.
На платной основе запрашивать отчет можно неограниченное количество раз. Стоимость услуги – около 700-1000 рублей. БКИ дает ответ в течение 10 дней.
Сложность состоит в том, что кредитных бюро много, и заемщик не всегда знает, в каком из них хранится его история. Поэтому существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Центрального Банка РФ, в который передается титульная часть кредитных историй всех заемщиков.
Необходимо сначала запросить информацию в ЦККИ о том, в каком БКИ хранится ваше досье, а затем обращаться непосредственно в нужное БКИ.
Как работает калькулятор?
Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.
В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.
Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.
Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя
Если человеку позвонили из банка и предъявили претензию о задолженности по полученному займу или на этапе проведения ежегодной проверки своей финансовой репутации вдруг выясняется, что присутствует действующий кредит, которого он не брал, то подобный займ открыт мошенническим путем. Это очень неприятная, но вполне возможная ситуация. Нужно дать себе немного времени успокоиться и начинать действовать. Ведь для того чтобы не выплачивать займ, придется доказывать, что его брали не вы.
То что нужно сделать — это визит с паспортом в представительство банка, где аферистом был оформлен кредитный документ. Нужно встретиться с руководителем отделения. Рассказать ему о том, что не вы, а кто-то другой заключил договор кредитования. Скорее всего, бравший его человек является мошенником. Затем уместно написать соответствующий документ с разъяснениями, предъявить претензию банку, заявить о нежелании оплачивать чужой долг.
Как проверяют ИП и юридические лица
К юридическим лицам кредиторы обычно предъявляют более строгие требования. Кредиты для бизнеса часто выдаются на большие суммы и почти всегда — на конкретные цели.
Во время оценки компаний в первую очередь принимают во внимание следующие показатели:
- Кредитную историю руководителей и учредителей — сведения рассматриваются как отдельно, так и в совокупности
- Деловую репутацию компании и ее руководителей. Если юридическое лицо не выполняет обязательства перед контрагентами, то ему с большей вероятностью откажут в кредите
- Дату и место регистрации компании, срок ее существования, фактический и юридический адрес, наличие других компаний, зарегистрированных на руководителя. Если адрес регистрации окажется массовым, а руководитель — фиктивным, то в кредите с большой вероятностью откажут
- Финансовые и хозяйственные показатели — размер и динамику выручки, движение средств по счетам, уплаченные налоги и прочее. Учитываются показатели за последние 12 месяцев
- Число и стоимость активов — недвижимости, транспорта, оборудования, ценных бумаг, товаров в обороте и других. Банк может потребовать некоторые активы в качестве залога
Требования к заемщикам
Кредитные организации предъявляют к клиентам следующие требования:
-
постоянный стабильный доход, платежеспособность, возможность погашать кредит в соответствии с графиком;
-
хорошая кредитная история – сведения о том, что заемщик уже обращался в другой банк и своевременно и в полной мере погасил задолженность.
Помимо общих условий каждая банковская организация имеет критерии, влияющие на решение. К внутренним требованиям могут относиться:
-
непрерывный рабочий стаж (2-3 года на одном месте);
-
высшее образование, востребованная профессия, работа по специальности;
-
наличие созаемщиков и поручителей;
-
отсутствие маленьких детей – может стать дополнительным критерием в пользу кандидатуры заемщика;
-
объем уже имеющейся долговой нагрузки (в норме – один-два небольших займа или пара кредитных карт);
-
открытие стартапа – может понизить шансы на получение ипотеки;
-
наличие дополнительной недвижимости делает заемщика благонадежным в глазах банка;
-
плюсом будет высокий доход остальных членов семьи.
Что делать при отказе и можно ли подать повторно?
Если пришло решение об отказе, к сожалению, повлиять на это уже нельзя. Но можно повторно подать заявку. Имеет смысл это делать, если что-то в обстоятельствах жизни заемщика изменилось. Например, иностранцу не одобрят ни один займ на территории РФ, но если он получит паспорт РФ, обстоятельства изменились и есть смысл повторно подавать заявку. Поднялись доходы, исправилась кредитная история, пройден возрастной порог в 21 год, уменьшена долговая нагрузка — все это достаточные причины для успешной подачи второй заявки.
Подать заявку можно не ранее, чем через 30 календарных дней с момента уведомления об отказе. Процедура подачи заявки никак не отличается. Специально указывать, что в предыдущий раз в кредите было отказано, тоже не нужно: у банка уже есть эта информация, поскольку при первой подаче ваши персональные данные внесли в базу данных Совкомбанка.
Проверка кредитов онлайн
Онлайн-проверка кредитов возможна несколькими способами, все из которых мы рассмотрели ранее: приложение банка, личный кабинет на сайте банка, обращение в бюро кредитных историй. Почему заказать кредитный отчет онлайн – хорошее решение?
Отчет о кредитной истории позволит узнать намного больше информации, чем может показаться на первый взгляд. К примеру, в нем можно:
- узнать, где и когда вами был оформлен заем или кредит;
- узнать точную первоначальную сумму, остаток, ежемесячный платеж;
- найти данные о том, когда вы погасили кредит в том или ином банке;
- все прочие полезные данные по закрытым и открытым кредитным договорам.
Единственный нюанс: на территории Российской Федерации действует несколько бюро кредитных историй. От политики банка, где вы оформляли кредит, зависит место хранения вашей персональной истории.
Для того, чтобы узнать местонахождение своей кредитной истории, можно создать обращение в банк. Информация носит открытый характер, а по запросу клиентов предоставляется без проблем.
Еще одно решение проблемы – обращение в ОКБ (об этом бюро мы писали в пункте о том, как узнать, закрыт ли кредит). Именно здесь собраны отчеты и истории всех заемщиков России.
Небольшое напутствие:
- Регулярно проверяйте собственную кредитную историю.
- Вовремя вносите платежи по всем открытым договорам.
- Берите справки у сотрудников банка по факту погашения кредитов.
- Еще раз заказывайте кредитный отчет.
- Узнав о прекращении кредитных обязательств – радуйтесь жизни и больше не берите кредитов.
Что делать, если пришел отказ
Причин для отказа в ссуде может быть очень много. При этом Совкомбанк заранее предупреждает, что объяснять свою позицию он не будет. Отказ может ждать даже постоянных заемщиков финансовой организации. При получении отрицательного решения, вы можете поступить следующим образом:
- Подать заявку на кредит в другое финансовое учреждение. Возможно, вы не соответствуете одному из обязательных требований Совкомбанка, например, ваш возраст моложе 18 лет.
- Возьмите выписку из Бюро кредитных историй. Возможно, ранее у вас была задолженности в другом банке, которая негативно отразилась на КИ. Совкомбанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю, вне зависимости от типа банковского продукта.
Особенности кредитных условий
Что нужно, чтобы получить кредит в Совкомбанке? Для оформления заявки потребуется соответствие заемщика следующим условиям:
- Возрастные рамки от 20 до 85 лет;
- Не менее четырех месяцев стажа на последнем месте работы;
- Наличие возможности связаться и подтвердить данные заемщика по стационарному номеру телефона.
Отсутствие одного из условий является препятствием для получения кредита в данной кредитной организации.
Как можно гарантированно получить кредит в Совкомбанке? К сожалению, даже с чистой кредитной историей стопроцентных гарантий нет. Получить кредит наличными в Совкомбанке можно в том случае, если совпало множество различных факторов в пользу заемщика:
- Положительная кредитная история;
- Отсутствие большого количества обязательств;
- Соответствие запрашиваемой суммы возможностям клиента;
- Наличие надежного залога или поручителей.