Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитные карты для граждан СНГ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.
В каких банках лучше открывать счет резидентам РФ?
Важный момент, на который стоит особенно обратить внимание – это не только возможность выпустить карту, но и выдать ее. На примере Грузии, ТВС-банк сейчас временно приостановил выдачу карт из-за большого спроса.
Поэтому выбирая, узнайте, работает ли банк с нужными вам валютами. Если банки Сербии предлагают открыть мультивалютные счета, то в Узбекистане и Турции открыть карточный счет можно только в местной валюте, евро или долларах. Кстати, в Турции вам также понадобится местный ИНН, сделать его можно онлайн. И хотя счет можно открыть без ВНЖ, но могут возникнуть трудности – настроение начальника смены в банке. Но всегда можно прийти или в другой день, или в другое отделение. Еще может потребоваться большой депозит (порядка 5000$), который через месяц вернут.
Так же стоит точно знать: какой спектр услуг будет вам доступен как нерезиденту страны, какой процент установлен на конвертацию валюты и какую плату банк берет за открытие счета. Еще важно выяснить удобства оперативной коммуникации, чтобы точно понимать — насколько вы сможете решить тот или иной вопрос без личного присутствия.
Виды банковских карт для иностранного гражданина
Все пластиковые карточки различаются не только способами использования (дебетовая или кредитная), но и платежными системами: Visa, MasterCard, МИР. Продуктами, выпущенные первыми двумя системами, можно расплачиваться в любой стране, в то время как МИР действует только в пределах территории РФ.
Также карты делятся на разновидности в зависимости от уровня обслуживания:
| Вид | Описание |
| Классическая (стандарт) | Подразумевает самую низкую стоимость годового обслуживания и наличие стандартных услуг (мобильный банк). Дополнительные опции предоставляются по усмотрению финансового учреждения-эмитента |
| Золотая карта | В сравнении с классической может иметь повышенный лимит на снятие и переводы, а также расширенные услуги |
| Платиновая | Относится к сегменту премиум-класса карт. Высокий уровень сервиса. Некоторые банки за каждым клиентом закрепляют персонального менеджера, с которым можно созвониться для решения проблем в любое время суток |
| Молодежная (студенческая) | Предназначена специально для детей в возрасте до 18 лет, иногда возрастной порог повышается до 23 лет. Могут быть бонусы за покупки в определенных магазинах. Низкая стоимость обслуживания. Выпускается только в виде дебетовой карточки |
| Моментальная | Это продукт Сбербанка. Выпускается в течение 10 минут после подачи заявления, не именная. Выдается обычно взамен утерянной |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если банк отказывает в оформлении кредитки?
За каждым финансовым учреждением остается право отказа клиентам в любом виде кредитования, т.к. именно банк несет основные риски. Пожаловаться по закону нельзя, нужно выбрать другую кредитную организацию.
Вопрос №2. Могут ли выдать кредитку без ВНЖ и РВП?
Это маловероятно. Придется предоставить дополнительно к внутреннему паспорту патент и письмо от работодателя, но шансы на положительный ответ низки.
Получение банковских карт иностранными гражданами вызывает ряд сложностей, связанных с предъявлением конкретных требований банками. Если у претендента есть вид на жительство, регистрация в субъекте РФ или разрешение на временное проживания, вероятность одобрения значительно увеличивается.
Удаленный выпуск карт MasterCard в банках Молдовы
Карты Молдовы идеально подходят для зарубежных поездок и on-line покупок
- Нотариально заверенная доверенность не требуется!
- Карта привязывается только к одной из валют на выбор: USD или EUR
- Карта именная и эмбоссированная
- Карта со встроенным чипом и системой бесконтактной оплаты PayWave
- Карта не поддерживается Apple Pay / Google Pay
- Моментальное пополнение через Сбербанк или с карт любых других российских банков
- Возможна доставка в любую точку мира
Используйте приведенные ниже сервисы как прокладки для платежей, не храните на них деньги. Внимательно ознакомьтесь со всей информацией по способам оплаты и требованиям — всегда есть риск потерять деньги. Действуйте на свой страх и риск, особенно это касается последних сервисов в списке. Никто не застрахован от внезапного закрытия компании, достать деньги их чужой юрисдикции будет крайне сложно.
В какой банк обратиться?
В настоящее время кредитные карты для нерезидентов РФ выдает только одна финансовая организация. Иностранные граждане могут оформить кредитку в Ситибанке. Учреждение предлагает несколько тарифных планов, из которых можно выбрать наиболее подходящий.
Отделения Ситибанка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и других крупных городах России.
Недавно возможность для нерезидентов оформить кредитный пластик была в Альфа-Банке и КредитЕвропаБанке. Но сегодня организации отказались от этих программ. Требования к заемщикам стали жестче из-за сложной экономической ситуации в стране. Все-таки риски кредитования иностранных граждан больше, чем при обслуживании резидентов.
Представим обзор лучших кредиток, предлагаемых в Ситибанке для иностранцев. Разберем отдельно каждый продукт.
Еще одна кредитная карта для нерезидентов РФ – Аэрофлот-Ситибанк, от платежной системы Visa. Требования к потенциальным заемщикам немного строже, но пластик все же доступен для иностранцев. В случае, если на вас оформлен какой-либо продукт Ситибанка, для получения кредитки будет достаточно только паспорта.
Описание тарифного плана следующее:
- кредитный лимит – до 300000 руб. Возможно его увеличение до 1 миллиона рублей в рамках персональных предложений;
- плата за обслуживание – 950 руб. в год;
- грейс-период – до 50 суток;
- годовая ставка от 20,9%. Определяется индивидуально для каждого клиента;
- комиссия за переводы и снятие денег через банкоматы – 4,9% от сумы операции, минимум 490 руб.
Опция СМС-информирования подключается бесплатно. Допускается оформить дополнительную кредитку к основной, платить за нее придется 450 рублей в год.
Кобрендинговая карточка финансового учреждения и Аэрофлота позволяет копить мили и «обналичивать» их при оплате перелетов. Наибольший кэшбэк предусмотрен при использовании кредитки за рубежом. За каждые потраченные со счета 60 рублей начисляется 1 миля. Кроме этого, Ситибанк, вместе со своими партнерами, часто затевает акции, благодаря которым можно получить еще большую выгоду от своих покупок.
Таков ТОП 3 лучших кредиток для нерезидентов. Требования к заемщикам лояльные, а условия тарифных планов – очень привлекательные.
Как открыть счет беженцу
Некоторые необанки стали открывать счета беженцам из Украины, даже, если у них нет права на въезд в Европу. Один из таких банков — Revolut. Чтобы открыть счет в банке, нужно:
- Загрузить приложение Revolut.
- Зарегистрироваться по номеру телефона. Это может быть любой номер, в том числе украинский, если на него приходят текстовые сообщения.
- Выбрать страну, в которой находитесь, в качестве страны проживания.
- Указать текущий адрес за пределами Украины, например, адрес приюта, и заполнить личные данные.
- Подтвердить личность с помощью украинского паспорта или ID-карты.
Законодательное регулирование банковских операций с иностранными гражданами
Физические лица, не являющиеся гражданами РФ, считаются нерезидентами, если они проживают на территории нашей страны (постоянно или временно). Юридические лица-нерезиденты – это любые иностранные компании, организации и их филиалы, ведущие коммерческую деятельность в пределах России.
Нерезиденты имеют право свободно и без ограничений открывать р/с в российских банках, проводить операции по движению средств, в том числе получение кредитов, выпуск пластиковых карт, открытие сберегательных счетов.
Большая часть операций регулируется нормами ФЗ №173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 (включая правки, внесенные в конце 2018 года). К примеру, нерезидентам разрешается иметь счета в любой валюте, если банк уполномочен на проведение операций с денежными единицами данного государства (то есть, имеют специальную лицензию).
Однако лишь несколько банков в нашей стране могут предложить услуги в иной валюте, кроме традиционных евро, долларов и рублей.
Чтобы открыть счет, иностранный гражданин (или иностранная компания) должны выбрать банк и обратиться в его подразделение за консультацией. В ходе беседы банковский служащий подберет тип счета, тариф на обслуживание, составит договор. После подписания бумаг перед нерезидентом встает еще одна задача – необходимо в срок до 15 дней встать на учет в налоговую службу.
Почему стоит открыть карту в Армении?
На карты банков Армении не действуют западные санкции, благодаря которым карты Виза и Мастеркард, выпущенные в России, больше нигде в мире не работают. Это первая и, пожалуй, основная из причин, почему люди хотят открыть тут счет и получить карту. К плюсам Армении можно отнести:
- отсутствие препятствий для приезда в страну: лететь можно по российскому паспорту. Не нужны справки и прививки. Просто сел на самолет или автомобиль и отправляйся в Ереван
- Армения в целом дружелюбная страна с хорошим отношением к русским. А что ещё важнее, тут практически все понимают русский язык и прекрасно на нем разговаривают. Так что никаких языковых недопониманий в Армении не возникнет.
- На счета в Армению достаточно просто переводить не только рубли, но и иностранную валюту. Для этого есть как Свифт переводы (из тех банков России, которые ещё не до конца заблокированы на западе) так и Юнистрим переводы, позволяющие переводить деньги из одной точки мира в другую с минимальными комиссиями. Есть дополнительные сервисы типа IDpay. Но я не старался глубоко погружаться в это. Главное, что деньги с российского счета на счет в Армению легко перекинуть
- Общие затраты на открытие счетов в Армении не так уж и велики. А до недавнего времени ещё и список документов был минимален.
Виды банковских счетов и стоимость обслуживания
Текущий счет Mevduat Hesabı — это бессрочный счет для снятия и внесения наличных. Можно использовать для перевода денег на личные счета и по реквизитам других людей. Подходит для внесения арендной платы, совершения операций в иностранной валюте и оплаты товаров и услуг, в том числе за границей.
Срочный депозитный счет Vadeli Hesap предполагает начисление процентов по вкладам в турецких лирах или иностранной валюте в течение фиксированного периода времени.
Золотой счет Altın Hesabı подходит для хранения денег в золоте, и также является бессрочным счетом. Благодаря текущему золотому счету можно продавать или покупать золото в любое время, а также конвертировать металл в наличные деньги.
К иным типам банковских счетов относятся сберегательный, процентный, страховой счета и другие.
Можно ли открыть карту дистанционно?
Нерезиденты могут открыть карту исключительно в отделении банка Узбекистана. Однако, можно заранее заполнить заявку в приложении банка, который планируется посетить. Это поможет ускорить обслуживание.
Кто попадает под категорию «нерезиденты»?
Нерезидентом является физическое или юридическое лицо, которое временно проживает или реализует свою профессиональную деятельность на территории Российской Федерации, но при этом остается официально зарегистрированным в другом государстве. К данной категории относятся иностранцы, ожидающие получения гражданства, мигранты, беженцы и приглашенные гости из других стран.
Так как данные лица не могут предоставить в банк паспорт гражданина РФ или подтвердить наличие постоянной регистрации, то любой финансовой организации будет достаточно сложно получить определенные гарантии по поводу возврата заемных средств. Именно эта причина зачастую становится основанием для отказа в оформлении кредитной карты для нерезидента РФ.
Почему иностранцу не выдают дебетовую карту?
Вы должны понимать, что банк зачастую в таких моментах работает в собственных интересах. Ему не выгодно давать дебетовую карту, за которую он также несет потери, человеку не являющимся гражданином Российской федерации, так как это временно.
А банки привыкли работать с клиентами постоянно, попутно выдавая клиентам кредиты и кредитные карты, которые гражданин иной страны получить не сможет. Также нужно помнить, что сама банковская карта является собственностью банка, а в случае чего она может просто уехать в неизвестность, и найти данного гражданина будет сложнее и дороже.
Ну и самое главное, у всех в правилах четко прописано, что дебетовую карту может получить только гражданин Российской Федерации и проживающий в месте, где есть любое отделение или офис банка.
Разрешен ли валютный заем между резидентами?
При оформлении валютного займа заимодавец передает заемщику некоторую сумму в иностранной валюте при условии ее возврата через установленный период. Подобные займы могут предоставляться на процентной или безвозмездной основе.
Проведение валютных операций между резидентами РФ, к которым причисляются и займы в иностранной валюте, не допускаются. Однако в п. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ предусмотрены исключения, позволяющие резидентам получать кредиты в валюте в уполномоченных финансовых учреждениях при оформлении соответствующих соглашений. То есть если такой заем берется в банке, нарушения законодательства не происходит.
Если же договор займа заключается между 2 хозяйствующими субъектами — резидентами, в нем должны присутствовать исключительно рублевые суммы. При желании указать их в валюте на момент расчетов окончательную сумму следует привязать к курсу валюты по ЦБ РФ.
Если же валютная операция по оформлению займа осуществляется между резидентом и нерезидентом РФ, по ней ограничений нет.
(Разъяснения ФНС РФ) Обзор разъяснений ФНС РФ по спорным вопросам владельцам зарубежных банковских счетов при совершении валютных операций
В частности нас интересовала спорная ситуация, при которой денежные средства со счета в ИОФР, расположенного в стране с которой у России нет соглашения об автоматическом обмене финансовой информацией, напр., США, Канада, Великобритания (напомню, что зачисление на счета в ИОФР разрешены без ограничений в том числе по стране нахождения этой ИОФР), перечислялись бы на свой уже банковский счет в этой же стране с дальнейшим использованием для личных целей.
Статус физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (private entrepreneur) в соответствии с законодательством иностранного государства для целей 173-ФЗ
Нами в ФНС РФ был направлен следующий запрос: «Я зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Испании для целей ведения предпринимательской деятельности на территории Испании.
Является ли индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в соответствии с законодательством иностранного государства, валютным резидентом РФ для целей пп 6 п 1 ст 1 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 173-ФЗ.
Обязан ли я представить в налоговый орган уведомление об открытии счета в банке за пределами территории РФ в соответствии с п 2 ст 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 173-ФЗ.
Обязан ли я представлять в налоговый орган ежегодные отчеты о движении средств по счету в банке за пределами территории РФ в соответствии с п 7 ст 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 173-ФЗ.»
Полученный нами Ответ ФНС РФ от 16.03.2021 содержит ряд разъяснений, в частности:
Основной вопрос, вероятно, будет заключаться в особенностях налогообложения (и возможности зачета налога уплаченного иностранным ИП), т.к. с полученного от имени иностранного ИП дохода за пределами РФ, Вам будет необходимо уплатить НДФЛ и в РФ (при условии, что Вы являетесь налоговым резидентом РФ), ОДНАКО, действующие СОИДН предоставляют возможность зачета только налогов, предусмотренных в статье 2 СОИДН, к которым относятся «подоходные налоги» и «. любые подобные или по существу аналогичные налогам на доходы и капитал», к которым, возможно, НЕ будет относиться налог, уплаченный иностранным ИП.
Зачисление на зарубежный счет заработной платы от работы по трудовому договору в стране, НЕ имеющей с РФ соглашения об автоматическом обмене, НЕ ВСЕГДА является законной валютной операцией
Нами в ФНС РФ был направлен следующий запрос: «Будет ли являться законной валютной операцией для целей абз 4 ч 5 ст 12 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» зачисление заработной платы от работы по трудовому договору, заключенному с компанией в США, осуществляемое на банковский счет в США, при условии УДАЛЕННОГО исполнения трудовых обязанностей, в том числе из РФ.»
При этом, в законе НЕ указано, какое именно количество времени работник должен работать за пределами территории РФ для возможности применения положений данной нормы.
Полученный нами Ответ ФНС РФ от 28.12.2020 не содержит точного указания на законность или незаконность валютной операции, по зачислению заработной платы на счет в стране, не имеющей автоматического обмена с РФ, при условии удаленной работы из РФ, но содержит следующую позицию:
«. при осуществлении рабочих обязанностей удаленно, по мнению Федеральной службы по труду и занятости, высказанной в письме Роструда от 07.10.2013 № ПГ/8960-6-1, местом работы является место, в котором дистанционный работник непосредственно исполняет обязанности, возложенные на него трудовым договором. Данное мнение согласуется с позицией, изложенной в Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с осуществлением гражданами трудовой деятельности в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26.02.2014) и предусматривающей, что поскольку в ТК РФ не раскрывается понятие места работы, то под таковым понимается конкретная организация, а в случае, когда труд отдельных работников организуется вне места нахождения работодателя, его представительства, филиала, иного обособленного структурного подразделения, при указании места работы принимается во внимание фактическое место работы работника. Вместе с тем из обращения следует, что работник планирует осуществлять свои рабочие обязанности, находясь на территории Российской Федерации.»
ВЫВОД: законной такая валютная операция будет ТОЛЬКО в том случае, если ВСЕ время работы работник находился за пределами РФ (что, возможно, потребуется подтвердить отметками о пересечении границы в заграничном паспорте).
В случае удаленной работы из РФ на иностранную компанию зачисление заработной платы по трудовому договору должно зачисляться на счет в стране, с которой имеется соглашение об автоматическом обмене финансовой информацией. В противном случае это будет растолковано налоговиками как незаконная валютная операция со штрафом 75-100% от суммы такой операции.
Как валютным резидентам рассчитаться между собой при продаже зарубежной недвижимости
Нами в ФНС РФ был направлен следующий запрос: «Я, как гражданин РФ, т.е. валютный резидент РФ продаю недвижимость, расположенную за пределами территории РФ. Покупателем выступает также гражданин РФ, валютный резидент РФ.
Вопросы:
1. Вправе ли я принять оплату по договору купли-продажи в иностранной валюте со счета покупателя в иностранном банке на свой валютный счет в банке РФ в соответствии с п.п. 13 ч.1 ст.9 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»:
Не будет ли это считаться незаконной валютной операцией.
2. Вправе ли я принять оплату по договору купли-продажи в иностранной валюте со счета привлеченных юристов-посредников в иностранном банке на свой валютный счет в иностранном банке в соответствии с ч.5.2. ст.12 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Не будет ли это считаться незаконной валютной операцией.»
В полученном нами Ответе ФНС РФ от 01.12.2020 содержатся следующие разъяснения:
В отношении ПЕРВОГО вопроса ФНС РФ не дала прямого ответа о законности описанной валютной операции, но пояснила, что в силу ч.7 ст.14 Закона №173-ФЗ валютные резиденты могут осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.
ВЫВОД: при необходимости получения оплаты по договору купли-продажи недвижимости от валютного резидента со счета в иностранном банке продавцу необходимо предоставить реквизиты своего рублевого счета в банке в РФ и убедиться в том, что при зачислении средств произойдет конвертация валюты в рубли, таким образом, ВАЛЮТА НЕ будет использована в качестве средства платежа между резидентами.
В отношении ВТОРОГО вопроса ФНС РФ дала прямой ответ, указав, что закрытый перечень оснований для зачисления валюты от нерезидентов на свои банковские счета за пределами РФ указаны в ст 12 173-ФЗ. В частности в п.5.2. ст 12 173-ФЗ предусмотрено, что такое зачисление осуществляется от нерезидентов без ограничений при условии, что счет открыт в стране с которой имеется соглашение об автоматическом обмене или в стране ЕАЭС.
ВЫВОД: при необходимости получения оплаты по договору купли-продажи недвижимости от валютного резидента со счета в иностранном банке стороны могут выбрать посредника-нерезидента (так называемый escrow агент) в виде риелтора, юриста, адвоката и тд. Указанный посредник принимает оплату в валюте от покупателя-россиянина (законная валютная операция) и перечисляет ее продавцу-россиянину на счет в иностранном банке. Фактически платеж поступает от нерезидента, т.е. валютная операция является законной, т.к. прямо разрешена п 5.2. ст 12 173-ФЗ.