Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые и малоизвестные займы в МФО 2022 — 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Список всех закрытых в 2022 году МФО можно будет узнать только по итогам 2022 г. На текущий момент ЦБ РФ предоставляет данные по состоянию на 16 июня 2022 г. И согласно этой информации уже закрыто 99 микрокредитных компаний. Большая часть из этих кредиторов были малоизвестными, региональными представителями рынка. Есть даже те, компании, которые, не успев открыться в 2022 году уже ликвидировались.
Когда появятся новые МФО 2023 года в этом списке?
Раньше 2023 года их точно не будет. По мере открытия и начала нормальной работы по выдаче займов, их лучше ждать к концу января — началу декабря.
Предпосылок для открытия большого количества новых микрофинансовых компаний пока нет. Скорее всего это будут единичные старты с небольшими капиталами которые будут обслуживать лишь незначительную часть рынка. Особых надежд на микрозаймы 2023 года возлагать не стоит.
Большим процентом одобрения всегда могли похвастаться лишь лидеры рынка. Лучше искать новые и неизвестные варианты среди этих МФК и МКК. Получить деньги в топовым компаниях гораздо реальнее.
Будут ли МФО закрываться в 2022 году?
С каждым годом ограничения на максимальную процентную ставку и начисляемые штрафы становятся все жестче и жестче. Это напрямую влияет на доходы от деятельности МФО, однако закрываться компании не планируют. Дело в том, что сейчас МФО расширяют спектр своих услуг, компенсируя убытки на процентах новыми дополнительными услугами для своих клиентов. В их число входят различные страховки, юридические сертификаты, введение комиссий и т. д. Иными словами, МФО превращаются в полноценные банковские структуры с одной существенной разницей – получить в них заём в разы проще, чем в банке. Конечно, навязывание дополнительных услуг будет отпугивать потенциальных клиентов, однако принуждать их подключать никто не будет – целевая аудитория всегда найдется. Более того, если раньше получить заём от МФО мог практически каждый желающий, то сейчас это может сделать каждый в буквальном смысле. Микрофинансовые компании готовы предоставить минимальный заём даже лицам с безвозвратно испорченной кредитной историей, а своевременная оплата задолженности позволит со временем расширять кредитный лимит.
Совладельцы крупных МФО
Уважаемые читатели, прежде чем продолжить свой рассказ скажу, что я не являюсь оппозиционером нашей власти и вообще не имею никакого отношения к политике. Просто мне на глаза попалось одно интересное расследование, и я решил поделится информацией с вами.
По данным расследования одного крупного информационного портала, в число учредителей и бенефициаров, крупнейших МФО, входят очень известные люди. Что касается абсолютного лидера рынка МФО «МигКредит», то через офшор ей владеет сын одного из богатейших людей в нашей стране, Александра Мамута, Николай Мамут. По данным людей которые проводили, «контрольную покупку» «Миг Кредит» выдает займы россиянам под 358% годовых, именно такую ставку предложили корреспонденту при попытке оформить заем.
Еще пара компаний с известными бенефициарами. Это МФК Быстроденьги, а также компания «Турбозайм» находятся под контролем братьев Провкиных. Юрий и Егор Провкины — дети бывшего сенатора Игоря Провкина.
Акционером еще одной крупной компании, МФО «Вэббанкир», является Денис Шафраник, сын бывшего министра энергетики Юрия Шафраника. Его компаньоном является бывший советник гендиректора РЖД, Алексей Тайчер.
Есть еще один интересный факт. Доля в 7% ООО МФК «Кармани», через кипрскую фирму, принадлежит бывшей супруге действующего президента России. Еще часть этой компании принадлежит бывшему перевозчику президентского кортежа господину Вартанову. Акционером кипрского офшора стал Игорь Тужилин. Он владеет фирмами «Авто-Белогорье» и «Синегорье-Авто». Эти компании поставляют автобусы для региональных администраций по всей стране. Также через офшор, долей в CarMoney, владеет и Сергей Прилепский. Так имя учредителя АО «Акметрон». Эта фирма зарабатывает на поставках приборов, в основном для «Российских космических систем».
Условия выдачи микрокредита
Малоизвестные МФО придерживаются устоявшейся концепции займа на карту:
- Клиент может получить кредит срочно, если долговые обязательства не превышают лимит, установленный в компании. Обычно сумма кредита для новых заемщиков не превышает 10 тысяч рублей. По последующему запросу МФО увеличивает размер микрозайма.
- Срок кредита редко превышает 2 недели. Заемщики, зарекомендовавшие себя с положительной стороны, получают индивидуальные предложения с расчетом на долгосрочные обязательства.
- Процентная ставка в МФО колеблется от 0 до 2%. Малоизвестные МФО выдают беспроцентный карточный кредит для привлечения новых клиентов.
- Вы можете занять деньги без отказа круглосуточно, зайдя на сайт и заполнив анкету.
- Малоизвестные МФО выдают деньги в долг всем желающим, не проверяя кредитную историю заемщика, не требуя справок о доходах. Выдача кредита обходится без звонков на работу и сбора информации о клиенте.
- Обязательным условием кредитования в любой компании является возраст заемщика. Деньги передаются только совершеннолетним.
Какие МФО еще могут закрыть?
На сегодняшний день на рынке услуг работает 37 микрофинансовых и 1 387 микрокредитных компаний. Количество организаций, закрытых за оставшуюся часть декабря и в следующем 2021 году спрогнозировать крайне сложно. Дело в том, что ситуация будет зависеть от множества причин, включая продолжение или отмену ограничительных мер, связанных с борьбой с пандемией COVID-19.
Основной причиной закрытия микрофинансовых организаций в завершающемся году стал новый закон, действующий с начала 2020 года. Он установил максимальную величину выплаты по процентам, которая составляет 150% от суммы микрокредита. С середины прошлого года действует еще одного ограничение – ставка по займу не может превышать 1% в день. Выявление нарушений в деятельности МФО часто становится причиной исключения из государственного реестра.
Новый закон о займах, принятый в 2022 и вступающий в силу в 2022 году – ряд жестких ограничений
Можно выделить как минимум один положительный момент от внедрения определенных нововведений. В частности, речь идет о лишении каких-либо прав представителей теневого бизнеса. То есть компании, которые и не думали соблюдать законодательные нормы по микрофинансированию, например, относительно итоговой переплаты, не смогут вовсе взыскивать задолженность. Те же коллекторы, не располагающие профильной лицензией, зачастую применяющие в своей практике не только угрозы, но и нанесение вреда имуществу, а порой и здоровью должников, не смогут становится кредиторами. Причем положительно все это и для граждан, и для легальных игроков рынков взыскания и микрофинансирования.
На текущий момент микрозаймы располагают ограничениями. Не только по максимальному уровню полной стоимости (ПСЗ), но и итоговой переплате. Второй параметр определен Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2022 года. После вступления в силу поправок, он удаляется оттуда и переносится в Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2022 года, который является профильным для потребительских кредитов и займов.
Какие МФО закрылись в 2021 году?
Центробанк не снижает активности в действиях по контролю над рынком микрофинансирования.
Несмотря на постоянное сокращение числа участников, решения об исключении МФО из реестра продолжают приниматься, хоть и несколько реже, чем раньше.
За неполные шесть месяцев 2021 года из реестра ЦБ РФ были исключены 114 микрофинансовых организаций. Распределение по месяцам выглядит следующим образом.
|
Месяц 2021 года |
Число исключенных |
Наименование МФО |
|
Июнь |
12 |
Русский медведь, Финансовый клуб ЦФО, Будьте Богаты, Сентаво, БУК, Фонд «БизнесКлюч», МФТ, ФИНЕКО, Тенге, Эскудо, Карта рассрочки, АРЕГОН |
|
Май |
12 |
Взаимопомощь, Надеждинск, Семь Звезд, Вложение, Северный Альянс, ФЦ «Легко», Алтын-СИМ, Спартак, О-Пей Фейнанс, Денежный заем 116, ФИННАРС, Факт |
|
Апрель |
19 |
Авиньон, ЕФИЦ, ААА Финансовый клуб, БизнесДизайн займов, Альбиориск-К, МОНЕРО, АРТ ФИНАНС, Маяк, МикроЗайм ДВ, А-План, Деньги в срок, Кешью, ИнвестФин-Авто, Финансовый фундамент, Аркада Кредит, Хот Мани, ФМСМСП РД, Твои Наличные, Ахтуб-А |
|
Март |
28 |
Автовэлл, Сфера Финанс, АРБМКК, АвтоЗайм Северо-Запад, Легкозайм плюс, СМАРТКРЕДИТ, Арсенал, ВВЕРХ, Эйвиа, ФинСервис, Западный Берег, ЦН каскад, ЛИКАРМ, ЦМК, ЛоанКар Финанс, Миронофф, ХКА, Награда, Русский форт, ГруппФинанс Нэксус, Кола-Про, Финансовый уровень, Монгора, Альянс-СК, ЗЕЛО, Анжелика, Алибаба, Индиго |
|
Февраль |
19 |
Займы Туапсе, Эволюция капитал, Займ 21 плюс, Сварго Групп, Тендерные кредиты и займы, Состояние Югры, Фреш Капитал, КрдитЪка, Инвестиционный дом, КаспийАвтоЗайм, Деньги до зарплаты, Алатырь, Финансовый Альянс, Слетать.ру, Финансовый Антарес, ВиДжиЭй, УФК, Хроно капитал, Третий Рим |
|
Январь |
24 |
Новые Займы, БеренбергМани, Сирин, Содействие ВРН, КредитороФ, Дальневосточный остров Русский, СТ-Левел, КредитЧек, Стройресурс, Аварийка, Персон Актион, Орден 1119, СоветИнвестКапитал, ПРОРЫВ, Провижиноф, Сильвер Стокс, АФП, ФИНАНС, ВЕО Д ЕГРЕС, Крассула Овата, Инвеста, ЮГРА ФИНАНС, Академия Займа, БДК |
Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.
Какие банки закроются в 2021 году?
27.04.2021
По данным НБКИ в течение января — марта 2021-го года было выдано 6-ть млн микрокредитов или микрозаймов «до зарплаты» (до 30-ти тыс. рублей), что на 27,3% больше, чем за 1-й квартал, и на 7,5% больше, чем в 4-м квартале прошлого 2020-го года.
04.04.2021
Третья часть заемщиков МФО имеет статус самозанятого, а 40% из них сочетают деятельность предпринимателя и работу по найму. При этом 70% клиентов-заемщиков с статусом самозанятого, пользовались услугами online-кредитования в течение последних 6-ти месяцев по данным исследования компании «Лайм-Займ».
Ситуацию с микрофинансированием оценили депутаты из фракции Справедливая Россия. Там подсчитали, что граждане набрали на настоящий момент почти 7 млн. займов. Основной нюанс кроется в том, что не от хорошей жизни люди идут в ФМО.
Сейчас просрочены и сильно порядка 40% взятых в МФО займов. А это — показатель той самой безнадёги, на которую себя обрекают россияне. Почти каждый второй не может расплатиться за невеликие, прямо скажем деньги. Тотальное снижение уровня жизни и быстрый рост долгов заставили задуматься парламентариев о том, нужен ли вообще России институт МФО. Депутаты полагают, что нет и предлагают ликвидировать микрофинансистов.
По рынку кредитования это не ударит от слова никак, считают авторы проекта. В банках на сегодняшний день скопилась излишняя ликвидность. Что-то около 1,3 триллиона рублей. Эти деньги с лихвой заполнят пустоту, которая может остаться от выкорчёвывания МФО.
Но всё-таки: почему ликивдация? И на этот вопрос есть ответ у депутатов. Оказывается, граждане, сами принявшие на себя непосильные обязательства могут начать совершать правонарушения. Итак, с отменой закона об МФО наступит:
- само собой исключится ростовщичество
- исчезнут созданные МФО соблазны граждан
- уменьшится преступность
Вот такие основания для ликвидации целого сегмента рынка кредитования. Не ясно с ростовщичеством. Понятие несколько устарело. Сейчас это называется «кредит», т.е., заём с неким процентом. Выдаётся он не только МФО, но и, как ни странно, теми же банками. Правда, банки «ростовщиками» в прямом смысле не являются, но суть где-то та же — деньги под процент.
Устранение соблазнов — тоже странная категория, придуманная авторами проекта. Конечно, соблазн, может быть и есть, но устранять соблазн именно ликвидацией института — весьма спорное решение.
Уменьшение преступности — ещё один довольно размытый аргумент. Какая разница, где будет должен денег гражданин — в банке или МФО? Никакой. По сути, обращение в МФО, банк иже с ними — это лишь отсрочка неизбежного. Время на то, чтобы найти источник финансов — работу или другую оплачиваемую занятость. Ну а если гражданин не обнаружит легальный источник дохода, это не подтолкнёт его к нарушению закона?
Как видится, основания несколько натянуты. Создаётся стойкое ощущение, что это чей-то заказ. Вероятно, у кого-то действительно скопилась излишняя ликвидность — почему бы не заставить её работать?
НА территории России сложилась одна очень интересная и, честно говоря, достаточно парадоксальная ситуация, при которой микрофинансовые компании имеют право на то, чтобы без лицензии выдавать физическим лицам денежные средства, однако, не имея все же лицензии, не имеют никаких прав на то, чтобы взыскивать денежные средства с просрочками. Как итог, они просто-напросто занимаются перепродажей просроченных кредитов как МФО с соответствующими лицензиями, так и коллекторским организациям.
Однако новые законы должны будут данную проблему разрешить, причем разрешить кардинальными способами. После введения законодательных нововведений любые компании и частные лица, имеющие или не имеющие лицензию, будут иметь право взыскивать долги, но лишь после того, как они обратятся в органы судебного делопроизводства с соответствующими запросами.
Что такое публичная кадастровая карта?
На самом деле, история новой публичной кадастровой карты на территории России началась относительно недавно в рамках последнего десятилетия.
Публичная кадастровая карта стала успешным результатом введения всероссийского учёта недвижимости, который был успешно обновлен в 2013 году. В систему учёта попала абсолютно вся недвижимость, которая располагается на территории России и имеет владельцев.
Органом, который выполняет надзор за проведением учёта и создания публичной кадастровой карты, является Росреестр. На данный момент основной его задачей является постоянная запись о появляющихся на территории Российской Федерации недвижимых объектов, которые далее станут объектами тех или иных сделок. Учёт ведётся по специальным категориям, под которые подходит любая недвижимость, например, земельный участок, жилые объекты, здания под строительство.
Основным достижением кадастрового учёта, который был запущен несколько лет назад, стало создание общей единой базы ЕГРН, имеющей открытый доступ к информации. Сведения, входящие в данную базу, являются полноценно открытыми, а значит, доступ к ним есть у каждого человека, который желает получить определённый набор информации о том или ином объекте недвижимости. Для получения сведений необходимо только составить запрос. После оформления запроса на указанные контакты человеку будет отправлена вся информация по заданному объекту недвижимости. Сотрудники Росреестра за определённый промежуток времени сформируют выписку из ЕГРН. К сожалению, процедура занимает некоторое время, но важно, что нет никаких ограничений в предоставлении информации. Человек получит исчерпывающие сведения, которые известны государству о том или ином объекте недвижимости России.
Запрос на выписку из ЕГРН занимает определённое количество времени, но требуемую информацию можно найти без запроса самостоятельно, что стало возможным после оформления публичной кадастровой карты Росреестра, которая работает в режиме реального времени онлайн. Информацию можно найти с абсолютно любого устройства, которое обладает выходом в Интернет. Можно как просто посмотреть, так и выслать сведения себе на собственный электронный ресурс при необходимости.
Последние изменения в порядке мобилизации
- Гражданам, мобилизованным ошибочно и вернувшимся домой, выплатят пособия за период службы.
- Мэр Москвы С. Собянин заявил, что семьям солдат будут помогать материально, психологически и юридически.
- Женам призывников обещали помочь в трудоустройстве.
- Мобилизованные предприниматели получат кредитные каникулы.
- Представители коммунистической партии предложили законодательно закрепить бронь для докторов и кандидатов наук.
- 31 октября 2022 года в Министерстве обороны сообщили о полном завершении всех мероприятий, проводимых в рамках призыва мужчин по частичной мобилизации, включая выдачу повесток.
В Госдуму внесен проект о запрете микрофинансовых организаций
Положительная сторона принятого решения — это избавление от дублирования запросов и мер воздействия. Сейчас у СРО и ЦБ примерно одинаковые функции относительно микрофинансистов. Нововведение позволит оптимально распределить компании между ними. Нагрузка основного регулятора уменьшится. Также СРО смогут более оперативно менять свои стандарты, реагируя на возникновение новых недобросовестных практик на рынке.
02.02.2021 BelkaCredit разыгрывает технику от Apple! Оформи займ и получи планшет iPad, беспроводные наушники или умные часы
Акция по 15.02.2021. Для участия нужно оформить микрозайм на срок от 7 дней или продлить действующий минимум на 30 дней. Заявки принимают от совершеннолетних граждан РФ.
29.01.2021 «Быстроденьги» дарит 30 смартфонов за займы в честь предстоящих праздников 23 февраля и 8 марта
По 15 смартфонов разыграют между новыми и повторными клиентами в 2 этапа. Даты первого — с 1 по 19 февраля, второго — с 20 февраля по 15 марта 2021 г. Для участия нужно оформить займ.
28.01.2021 Приводи друзей за микрозаймом в компанию еКапуста и получай до 500 бонусных рублей за каждого
За каждого друга, который оформит сделку по присланному промокоду, начислят до 500 рублей бонусами. Накопленные баллы можно потратить на оплату услуг сервиса еКапуста.
28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.
Несмотря на то что нововведение касается и банков, и МФО, первые вряд ли его почувствуют: механизм установления предельной стоимости кредита (ПСК) и так не позволял устанавливать процентные ставки выше.
Однако для многих компаний микрофинансового сектора принятие поправок стало шоком: несмотря на давние обещания ввести подобное регулирование, игроки рынка до последнего сохраняли надежду на значительное смягчение его условий.
Итак, в скором времени в офлайне доступность микрозаймов снизится радикально, а в онлайне практически не изменится. Причина ‒ рентабельность капитала всего микрофинансового рынка в 2018 году составила порядка пяти процентов.
В то же время у топ-10 финтех-компаний за счет низких издержек маржинальность в среднем находится на уровне 35%. Если ужесточение требований к заемщикам в онлайне и произойдет, то незначительно, – скоринговые алгоритмы будут постепенно оптимизироваться, непроизводительные издержки сокращаться, и пострадает только изначально неплатежеспособная аудитория клиентов. А значит, финтех-компании альтернативного кредитования в финансовом плане потеряют не так много.
Что предлагается взамен
Однако то, что незначительные займы, как говорится, до зарплаты людям иногда нужны, депутаты прекрасно понимают. Но при этом настаивают — выдача их должна осуществляться в рамках действующей в России банковской системы.
Похожие записи: