Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое обременение по ипотеке и как его правильно снять». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В том случае, если банк не предоставляет документ о залоге на квартиру (такое редко, но встречается), потребуется дополнительная процедура. В этом случае необходимо будет посетить МФЦ совместно с сотрудником финансового учреждения и подать двустороннее заявление о снятии обременения с недвижимого имущества. Процедура не предполагает оплаты услуги, которую в этом случае оказывает сотрудник банка.
Кaкиe дoкyмeнты нyжны для cнятия oбpeмeнeния
Cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы в Pocpeecтpe пocлe пoгaшeния ипoтeки пpoиcxoдит пpи пpeдocтaвлeнии oпpeдeлeннoгo пaкeтa дoкyмeнтoв:
- зaклaднaя c oтмeткoй o пoгaшeнии либo пиcьмo бaнкa, в кoтopoм бyдeт yкaзaнo, чтo oбязaтeльcтвa зaeмщикa пo кpeдитнoмy дoгoвopy пoлнocтью иcпoлнeны;
- coвмecтнoe зaявлeниe oт зaeмщикa и бaнкa o cнятии oбpeмeнeния, ecли ecть зaклaднaя c oтмeткoй, мoжнo oбoйтиcь бeз нeгo;
- пacпopт coбcтвeнникa квapтиpы и дoвepeннocть, ecли в Pocpeecтp oбpaщaeтcя пpeдcтaвитeль coбcтвeнникa;
- cвидeтeльcтвo o peгиcтpaции пpaвa или выпиcкa из EГPН;
- квитaнция oб oплaтe гocпoшлины, ecли вaм нyжнa cвeжaя выпиcкa из EГPН, в кoтopoй бyдeт yкaзaнo, чтo oбpeмeнeниe cнятo. Ecли в ближaйшee вpeмя нe coбиpaeтecь coвepшaть никaкиx дeйcтвий c квapтиpoй, бyмaжнyю выпиcкy мoжнo нe бpaть, oбoйтиcь элeктpoнным дoкyмeнтoм – eгo выдaют бecплaтнo.
Гocпoшлинa зa cнятиe oбpeмeнeния c квapтиpы нe плaтитcя, вы плaтитe тoлькo пoшлинy зa выдaчy выпиcки из EГPН – ecли oнa вaм нyжнa.
Кoгдa бyдeтe пoлyчaть в бaнкe зaклaднyю c oтмeткoй, пoпpocитe eщe cпpaвкy o тoм, чтo кpeдит выплaчeн пoлнocтью, и вы бoльшe ничeгo нe дoлжны бaнкy. Ecли вдpyг пoтepяeтe opигинaл зaклaднoй, c тaкoй cпpaвкoй нa pyкax вaм бyдeт пpoщe взять дyбликaт.
Убедитесь в том, что обременение снято
Это важный этап. Если вы подали заявление, предоставили все документы и отсчитали 3 дня с момента подачи (10 — если подавались через МФЦ), это еще не значит, что процедура завершена. В редких случаях происходят сбои, и будет неприятно выяснить это, когда вы уже выйдете на сделку о продаже или соберетесь сдавать жилье.
Убедитесь в том, что у вас больше нет никаких обязательств перед банком и ограничений — в помощь сайт Росреестра или МФЦ.
Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:
- посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
- снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.
Расскажем о каждом из них более подробно.
Первый способ предполагает следующую последовательность действий:
- сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
- получение информации о том, что обременение снято;
- проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).
Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.
Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.
Как правило, перечень следующий:
- справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
- свидетельство о собственности на квартиру;
- паспорт заемщика;
- закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
- кредитный договор;
- доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.
Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.
Что делать нельзя, если получить закладную
Если вы не помните, была ли оформлена закладная в момент оформления ипотеки, уточните этот вопрос по телефону горячей линии банка, по электронной почте, в онлайн-чате на сайте финучреждения или в его офисе. Если такой документ подписывался, следует обратиться в банк, чтобы его забрать. Если обнаружится, что закладной нет, нужно согласовать с сотрудником банка время и адрес МФЦ, который вы планируете посетить.
После того, как вы собрали необходимый пакет документов, следует предоставить их в МФЦ. Сделать это в офисе вы можете двумя способами:
- в порядке очереди. Скорость обслуживания будет зависеть от загруженности оператором многофункционального центра;
- по предварительной записи. В этом случае вы сможете посетить МФЦ в назначенное время. В этом случае лучше не опаздывать ко времени, т. к. в случае просрочки получать талон и записываться придется заново.
Предварительную запись вы можете осуществить через интернет, по телефону или придя в офис многофункционального центра заранее.
Документы для снятия обременения
Снятие обременения с квартиры после ипотеки происходит в росреестре на основании таких документов:
- Справка о погашении кредита, подтверждающая отсутствие задолженности;
- Письмо из банка-кредитора, в котором указано, что заемщик выполнил все обязательства по ипотеке;
- Выписка из лицевого счета по займу;
- Заявление от собственника и финансовой организации о снятии обременения;
- Ипотечный договор;
- Паспорта владельцев недвижимости;
- Выписка из ЕГРН;
- Документ, на основании которого собственник получил права на жилплощадь;
- Квитанция, с подтверждением внесения госпошлины;
- Судебное решение (если ограничения прекращают свое действие на основании постановления суда).
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Как снять обременение по ипотеке?
Снятие обременения осуществляется путем внесения информации в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество. Процедура одинаковая для всех, независимо от ипотекодержателя и того факта, приобреталась ли недвижимость с привлечением ипотеки или была передана в залог для получения кредита.
Заемщику после погашения кредита нужно подать письменное заявление ипотекодержателю о предоставлении необходимого пакета документов. Кредитор должен их подготовить в течение 14 дней.
Обращаться в Росреестр может как заемщик, так и кредитор. Согласно статье 25 Федерального закона «Об ипотеке», необходимо подать такие документы:
- заявление владельца закладной (если она оформлялась);
- закладная, на которой должна быть отметка ипотекодержателя о выполнении обязательств в полном объеме, или решение суда о прекращении действия ипотечного договора.
Если закладная не оформлялась, обременение снимается на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя и в обязательном присутствии представителя банка.
Обременение может быть также снято на основании решения суда.
Если недвижимость пребывает в долевой собственности, то заявление должны написать все собственники. Они должны присутствовать при подаче документов. Подать заявление может доверенное лицо, но для этого ему необходима нотариальная доверенность. Часто практикуется оформление доверенности на одного из собственников.
Кроме того, как показывает практика, в Росреестре потребуется предоставить дополнительно следующие документы:
- документ, который подтверждает личность заявителя;
- оригинал ипотечного договора;
- документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, находящуюся в залоге;
- копию квитанции об оплате государственной пошлины.
Если реализуется обремененное имущество
Часто собственники заложенного по ипотеке жилья вынуждены продавать его. А наличие в этом плане ограничений могут стать препятствием к совершению сделки. Что же делать, если нет возможности преждевременно погасить ипотеку и снять обременение? Здесь возможны следующие варианты:
- Закрытие долга за счет средств покупателя. При этом, наличные не передаются в руки продавца, а закладываются в депозитарную ячейку банка. Продавец не сможет их забрать, если в ходе сделки возникнут какие-то форс-мажорные обстоятельства или она будет отменена.
- Переоформление ипотечного соглашения на имя покупающей стороны, которая принимает на себя все долговые обязательства заемщика. Тогда приобретенная квартира или дом переходит во владение нового человека с долгом и обременением.
Что дает снятие обременения
Ипотечный кредит практически всегда предполагает передачу квартиры (или другого недвижимого объекта) в залог банку до тех пор, пока договор не будет выполнен в полном объеме. Поэтому единственным условием снятия обременения по ипотеке является полное погашение кредита (основного долга, процентов и штрафов, неустоек, если они есть). В результате заемщик (или несколько заемщиков) становится полноправным собственником и может совершать с объектом любые юридические и строительные операции:
- продажа;
- сдача в наем (аренда);
- дарение;
- мена;
- завещание по наследству;
- перепланировка;
- реконструкция, в том числе создание пристройки и т.п.
Таким образом, после полного погашения кредита квартира переходит в полноценную собственность. И бывшему заемщику следует в обязательном порядке узаконить этот факт, т.е. инициировать процедуру снятия обременения.
Признаки машины с действующим обременением
В практике происходят случаи, когда неопытный автолюбитель покупает авто, на котором есть обременение. Если собираетесь приобретать автомобиль с прокатом, то стоит знать, как определить действует ли на нем обременение или нет. Есть некие признаки, которые могут указывать на подозрительное поведение продавца. Давайте рассмотрим, на что стоит обратить внимание при покупке автомобиля с пробегом.
Обратите внимание:
-
Если продавец вместо паспорта транспортного средства (ПТС) предоставляет дубликат, выданный ГИБДД. Конечно, бывают случаи потери оригинала ПТС и ведомство без проблем выдает дубликат документа по заявлению о потери оригинала. Но все же стоит обратить на это внимание.
-
Если продавец купил автомобиль менее трех лет назад. Помните, автокредитование одобряется на срок до 5 лет. И продаваемое авто может до сих пор находиться под залогом у банка.
-
Также обратите внимание на записи в ПТС. Если среди них есть пометка о покупке авто по договору комиссии, то это означает, что данное транспортное средство было приобретено в кредит.
-
Помните, что заниженная стоимость на качественное и хорошее авто может быть уловкой мошенников или сбытом «проблемной машины».
-
Если продавец не предоставляет договор купли-продажи, на основании которого он стал собственником ТС.
-
Также стоит обратить внимание не только на ПТС, но и на полис страхования. Если в нем написано, что кредитная организация — выгодоприобретатель, то это прямой сигнал — автомобиль куплен в кредит и находится в залоге у кредитора.
Казалось бы, вроде все очевидно и не должно возникать каких-либо сложностей с покупкой авто с пробегом. Но, к сожалению это не так. Очень много случаев, когда владелец авто не справляясь с обязательствами по кредиту, старается побыстрее сбыть его новому владельцу. Также немало мошенников, которые так и норовят обогатиться за чужой счет. Поэтому стоит быть внимательными при приобретении б/у машины и обращать внимание на каждую мелочь.
Снятие обременения из-за ренты
Процедура снятия ограничения в распоряжении имуществом, наложенного из-за оформления договора ренты, происходит в схожем с ипотечными обременениями порядке. Отличие состоит в том, что согласие получателя ренты не требуется, так как юридические основания для обременения прекращаются в связи с его смертью. Плательщику ренты, ставшему теперь уже владельцем квартиры, необходимо подготовить документы и обратиться к регистратору для снятия обременения. Медлить с вступлением в права полноправного владения и свободного распоряжения не рекомендуется. Как снять обременение квартиры из договора ренты?
Заявителю нужно представить регистратору:
- бланк заявления;
- паспорт;
- свидетельство о смерти получателя ренты;
- договор ренты.
Сроки проведения регистрационных действий идентичны стандартным:
- до 5 дней при обращении к регистратору;
- до 7 дней при обращении через МФЦ;
- 30 дней – выдача свидетельства.
Какой пакет документов может понадобиться?
Если банк не снимает обременение по ипотеке, есть вероятность, что не хватает каких-либо документов. Чаще всего клиенту не нужно собирать какие-то справки и договора, но иногда все же такая необходимость возникает.
В том случае, если при взятии ипотеки оформлялась закладная на бумаге, банк самостоятельно заказывает ее в архиве. На это уходит около двух недель. Сразу же после ее получения банковский менеджер сдает ее и прочие документы, требуемые для снятия обременения, в Многофункциональный центр.
Если во время оформления ипотечного кредита закладную не сделали или выпустили в электронном варианте, банк должен отправить заявку на снятие сразу в Росреестр. Так можно сократить время на подготовку документов, так что обременение должно быть снято быстрее.
Отличия для разных типов недвижимости
Разница в документах и процедуре между разными типами недвижимости минимальна. Мы рассмотрели стандартную процедуру снятия обременения с квартиры (см. выше). Если объектом ипотеки был дом с землей или земельный участок, Росреестр может дополнительно запросить выписку из районной администрации, указывающую на отсутствие под участком общественно важных объектов — канализационных труб, водных путей сообщения и так далее.
Но совсем необязательно, что Росреестр затребует данный документ: как правило, подобное требование возникает в том случае, если с предоставленными документами об участке что-то не в порядке (например, в ипотечном договоре указана подозрительно низкая оценочная стоимость).
Рекомендуем посмотреть другие наши материалы о том, как снять обременение по ипотеке в Сбербанке и в чем отличается эта процедура, если бывший заемщик обращается напрямую через МФЦ, Росреестр и Госуслуги.
Во всем остальном отличий нет. Как можно заметить, снятие обременения по сути не является тяжелой или требующей большого количества времени процедурой. На самом деле, если с самого начала знать, что делать, процесс не затягивается и занимает максимум 5-7 рабочих дней, а чаще и того меньше. Именно поэтому гражданину нужно юридически быть подкованным, т. к. только это является гарантом успешности и скорости проведения операции.