Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Всё об обращении по ОСАГО за страховым возмещением – инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
Чтобы посещение страховой компании по ОСАГО было максимально результативным, собственнику следует заранее позаботиться о сборе необходимого пакета документов. Он включает в себя:
- Извещение о ДТП.
- Копия протокола ГИБДД (в случае, если на место аварии был вызван инспектор). Если же водители оформляли европротокол, то следует приложить его копию.
- Постановление по данному делу о правонарушении.
- ПТС и регистрационное свидетельство на транспортное средство.
- Копию паспорта.
- Если собственник не может самостоятельно подать заявление, то потребуется нотариально заверенная доверенность для представления его интересов и копия паспорта доверенного лица.
- Банковские реквизиты для перечисления компенсации, если собственник выбрал именно такой способ возмещения ущерба, а не работы по восстановлению целостности автомобиля.
- Документация, которая подтверждает эвакуацию авто и его хранение после аварии.
- Если собственник решает провести независимую экспертизу, то можно приложить заключение эксперта.
Действия сразу же после аварии
От правильности действий после ДТП зависит не только выплата от страховой, но и сохранность водительского удостоверения, а иногда и привлечение виновника к уголовной ответственности.
После ДТП необходимо:
- Остановиться и не перемещать ТС.
- Включить «аварийку».
- Выставить знак аварийной остановки.
Если есть пострадавшие, то нужно позвонить в скорую помощь и вызвать ГИБДД. Куда обращаться дальше, а также дальнейший алгоритм действий зависит от обстоятельств произошедшего.
Аварию для страховой можно оформить 2 способами:
- обратиться в ГИБДД;
- заполнить европротокол.
Если вы планируете обращение в страховую по КАСКО, то ГИБДД нужно вызывать в любом случае. Без справки от них в выплате возмещения могут отказать.
Извещение о ДТП (европротокол) необходимо заполнить совместно со вторым водителем и подать в компанию страховщика, если соблюдены все условия:
- Не причинен вред здоровью .
- Сумма ущерба не более 100 тысяч.
- Участники ДТП — не более 2 ТС.
- Между водителями нет споров о виновности.
- На каждый автомобиль есть ОСАГО, а лица, которые управляли ТС во время ДТП, вписаны в полис.
Если хоть одно из условий не соблюдается, то нужно вызвать ГИБДД и ждать их приезда. Инспекторы приедут на место происшествия, зафиксируют произошедшее, составят протокол и выдадут документы для обращения в страховую компанию.
Является ли подача извещения о ДТП обращением в страховую
Действующее законодательство предусматривает обязательное уведомление страховщика путем направления ему извещения о ДТП. Документ не заменяет подачи заявления или каких-либо других документов. Это отдельная процедура, которая имеет большое значение.
Извещение должно быть заполнено с двух сторон и обязательно подписано участниками аварии. Извещение должно заполняться сразу после аварии, лицевая часть заполняется сторонами совместно, а оборотная часть – каждой из сторон отдельно. Если в аварии участвуют более двух лиц, то на каждого из участников должен быть отдельный бланк.
С готовым оформленным документом пострадавшая сторона должна обратиться в страховую компанию, в которой заключен полис ОСАГО, не позднее 5 рабочих дней. Зачастую, без подачи извещения о ДТП, страховщик может отказать в принятии заявления.
Что если срок обращения пропущен
В порядке исключения срок может быть восстановлен по уважительной причине, если будут предоставлены подтверждающие документы. Также срок увеличивается в следующих ситуациях:
- выплата суммы компенсации возможна только после рассмотрения уголовного дела по ДТП;
- в результате оформления происшествия отсутствует постановление с указанием виновного лица;
- срок был пропущен по уважительной причине.
Как правило, в таких случаях можно обратиться в СК до момента решения всех указанных вопросов. Если сроки пропустил виновник аварии, то страховая компания виновного лица должая будет возместить ущерб потерпевшему лицу, но при этом имеет право заявить регрессные требования виновнику происшествия, поскольку он не выполняет требования закона об ОСАГО.
В случае страхования по КАСКО, если имеет место пропуск срока, тоже можно рассчитывать на получение суммы страхового возмещения, так как такой вид страхования подразумевает страхование имущества, а не ответственности, и сроки для обращения играют не такую важную роль.
В любом случае, лицо, которое по каким-либо причинам пропустило установленный для обращения срок, имеет право отстаивать свои интересы в суде, проще говоря, подать исковое заявление. Срок исковой давности составляет 3 года. Перед тем, как обратиться в суд, необходимо получить от страховщика официальный отказ в выплате суммы страхового возмещения.
В ходе судебного разбирательства истец должен доказать следующее:
- Факт того, что уведомление произошло в установленный срок (если процесс был затянут в связи с тем, что проводили мероприятие сотрудники компетентных органов, необходимо также это подтвердить).
- Тот факт, что страховщик обязан компенсировать причиненный ущерб пострадавшей в аварии стороне. Более того, если пропуск сроков произошел по уважительной причине, например, болезни и командировки, суд однозначно будет на стороне истца.
- Тот факт, что несоблюдение сроков не освобождает от обязанности восстановления имущественных прав, поэтому выплата компенсации в любом случае должна быть произведена.
Порядок оформления ДТП по ОСАГО: если виновник отказывается принять вину
Иногда при дорожно-транспортном происшествии может возникнуть спорная ситуация, определить нарушителя бывает очень сложно. Не всегда кто-то берёт на себя вину. Очень важно знать, что делать при аварии автомобиля по ОСАГО, если другая сторона отказывается взять на себя ответственность. Только в этом случае можно доказать свою невиновность. Порядок действий должен быть таким:
- Не перемещать автомобиль, он должен быть оставлен в первоначальном состоянии (предварительно включив аварийную сигнализацию и выставив соответствующие знаки на дороге)
- Вызов сотрудников дорожной полиции для фиксации ДТП
- Обращение в страховую организацию
- Вызов инспектора ГИБДД для документальной фиксации фактов, которые влияют на принятие судебного решение по определению виновника, свидетели аварии обязаны представить показания
Если нарушитель отказывается признать собственную вину, тогда следует обратиться к помощи квалифицированного юриста. Инспектор дорожной полиции может предложить подождать 2 месяца и договориться с виноватым, поскольку по истечении данного срока протокол об административном нарушении составить нельзя. Однако это может создать трудности с получением компенсации от страховой организации, поскольку все страховщики требуют без промедления предоставить документацию по ДТП.
Внимание! Страховая организация не имеет законодательного основания отказать в возмещении при поздней подаче документации. Это связано с тем, что чёткие сроки отсутствуют, период исковой давности гражданских дел – 36 месяцев.
Может произойти, что виновный водитель, который сразу после аварии признал собственную вину, однако в будущем может отказаться от собственных слов и подать судебный иск. В такой ситуации пострадавший будет должен доказать собственную правоту. Судебное разбирательство в этом случае может длиться много месяцев.
Что должен делать водитель при аварии на дороге?
В случае ДТП рекомендуется выполнять следующий порядок действий:
- Остановите автомобиль, включите аварийный сигнал. Все предметы, которые имеют отношение к ДТП, запрещается перемещать либо оказывать на них какое-либо воздействие.
- Вызовите дорожную полицию.
- Узнайте контактную информацию каждого участника, перепишите госномера всех автомобилей, которые участвовали в аварии, возьмите номера телефонов их водителей.
- Сотрудники ГИБДД при приезде на место происшествия должны составить протокол. Перед его подписанием обязательно прочитайте документ. Если вы с чем-то не согласны, напишите об этом.
- Сообщите страховщику о наступлении страхового случая. Законодательство четко определяет срок обращения в страховую после ДТП, поэтому нельзя затягивать с ними. Задержки могут привести к трудностям с выплатами возмещения.
Что еще изменилось в 2017 году
Корректировок в закон «Об ОСАГО» в 2017 году было несколько. Вот наиболее существенные из них:
- Осмотр повреждённого автомобиля. Срок остался прежним – 5 дней. Но отсчёт начинается с момента подачи заявления на выплату по автогражданке.
- Проведение независимой экспертизы. В первую очередь автомобиль должена посмотреть страховая компания, именно поэтому проводить независимую экспертизу заранее не имеет никакого смысла.
- Электронная версия полиса. Теперь вместо оригинала бланка автомобилист может представить сотруднику дорожной полиции напечатанную копию.
- Сроки претензии страховой компании. В случае недостающей суммы компенсаций время претензии продлевается до 10 дней. При положительном решении пострадавший получит увеличенную сумму на 5 дней позже.
- Изменение тарифов по автогражданскому страхованию. Эта обязанность возложена на Центробанк РФ, процедура может выполняться ежегодно или реже.
Проведение осмотра или независимой технической экспертизы
Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.
При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.
Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.
Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.
Внимание! С 24 августа 2021 года водитель обязан за 3 дня уведомить страховую компанию о дате и времени проведения независимой экспертизы.
Когда следует обратиться в суд
Если размер страховой выплаты вас не устраивает и вы уверены в том, что можете получить значительно меньшую компенсацию, лучший способ добиться справедливости – обратиться в суд. Только в этом случае вы сможете добиться своего и обязать страховую компанию компенсировать настоящий размер ущерба. Несмотря на то, что судебное разбирательство потребует определенных денежных издержек, в случае вашего выигрыша СК обязана будет не только возместить понесенные в результате ДТП убытки, но и покрыть остальные затраты. Речь идет в том числе и оплате услуг адвоката, независимой экспертизы, чья оценка не совпала с результатами специалистов самой страховой компании. Главное в этой ситуации – чтобы суд принял справедливое решение, учитывающее интересы потерпевшей стороны.
В случае задержки с выплатой компенсации со страховщика вы можете взыскать неустойку – ее размер равен 1% от величины покрытия за каждые сутки просрочки. В результате автомобилист может получить сумму со значительной переплатой.
Правильное оформление документов при ДТП
Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию за положенными выплатами, водитель должен подготовить необходимый пакет документов. Важно учитывать, что справку о ДТП законодательство упразднило еще в 2017 году, поэтому минимальный пакет документов выглядит следующим образом:
- извещение о дорожно-транспортном происшествии (типовое заявление от автовладельца);
- копии всех страниц паспорта водителя (заверенные у нотариуса);
- ПТС и свидетельство о регистрации на машину;
- копии протокола об административном правонарушении и/или постановление по делу об административном правонарушении или определение об его отказе (если документ составляется сотрудниками полиции);
- документ с реквизитами банковского учреждения для перевода денежных средств.
Если по факту аварии автомобилю был причинен вред, то потребуется еще несколько документов, подтверждающих факт имущественного ущерба (эти бумаги подаются в страховую компанию уже после подачи основного блока документов):
- документ о праве собственности на транспортное средство (или право на получение страховых выплат на автомобиль, который находится в собственности у третьего лица);
- экспертное заключение о характере полученного ущерба или размере финансовых трат на восстановление целостности автомобиля;
- квитанции, чеки и прочие платежные документы, которые подтверждают факт оплаты услуг независимого эксперта;
- платежные документы, подтверждающие оплату услуг эвакуатора с места ДТП.
Обращение в страховую после ДТП по ОСАГО — европротокол
Европротокол — это наименование документа, который считается полноценным подтверждением факта ДТП. Важно, что европротокол заполняется исключительно самими участниками аварии, без присутствия сотрудников ГИБДД.
Чистые бланки европротокола каждый водитель получает вместе со страховым договором и полисом ОСАГО от своего страховщика. Документ применяется только в следующих случаях:
- в ДТП столкнулось только два автомобиля;
- имеется незначительный имущественный ущерб на сумму не более 50 000 рублей;
- отсутствуют погибшие или пострадавшие;
- у каждого участника аварии имеется действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности;
- между водителями нет разногласий.
После заполнения европротокола потребуется предоставить его копию страховщику.
Шаг 2: Проведение независимой экспертизы
По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.
Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб.
Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке суммы на полноценный хороший ремонт. Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.
Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.
Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.
Порядок действий при ДТП в 2022 году
Основанием для получения страховой выплаты является наступление страхового случая. Для полиса ОСАГО в законе предусмотрен единственный страховой случай – факт произошедшего ДТП. При этом обязательно должны быть соблюдены требования по оформлению аварии в установленном порядке.
Страховые компании принимают только официальные документы, какими считаются: справка, выданная сотрудниками ГИБДД и европротокол, если оформление происходило в упрощенном порядке. Следует соблюдать общий порядок оформления аварии, поскольку его нарушение влечет признание документов недействительными (например, использование упрощенного порядка в ситуациях, когда это прямо запрещено законом). При отсутствии данных документов доказать факт произошедшей аварии будет невозможно, без чего страховщик имеет законное право отказать в выплате компенсации.
ВАЖНО !!! Сразу после произошедшей аварии необходимо заняться ее оформлением и первоначальной подготовкой документов. В зависимости от ситуации и обстоятельств произошедшего, вызываются сотрудники ГИБДД, либо оформление осуществляется самостоятельно. Если есть желание обратиться в страховую компанию за получением выплаты, не стоит договариваться с виновной стороной, составлять какие-либо расписки или документы. Таким образом можно лишить себя самого страховой компенсации.
Стоит помнить, что отсутствие страховки у виновника означает отсутствие возможности обратиться в страховую компанию. В этом случае возмещать ущерб будет сам водитель в добровольном, либо принудительном порядке.
После того, как ДТП было оформлено и на руках есть все документы, следует действовать максимально быстро, чтобы не пропустить установленные законом сроки для получения компенсации.