Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке или как вернуть свои деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если документального подтверждения задолженности нет, вернуть деньги будет очень сложно. Можно попробовать обратиться в полицию, предоставив доказательства займа. Таковыми могут быть: выписка из банка о переводе денег, скриншоты переписки. Должника вызовут в полицию, чтобы получить объяснения. Если он признает, что не вернул долг, то этим можно будет воспользоваться в суде.
Срок взыскания долга по расписке
По общему правилу срок взыскания долга по расписке законодателем определен в три года с момента даты возврата, установленной распиской. При этом отдельно следует отметить срок по взысканию процентов за пользование денежными средствами, т.к. в данном случае трехлетний срок исчисляется с момента, когда должник должен был выплатить, причитающиеся кредитору проценты.
Следует отметить, что истечение срока исковой давности не является препятствием для подачи искового заявления или судебного приказа, так как данные строки применяются только по заявлению Ответчика. Если вторая сторона не подаст в письменной форме заявление о пропуске срока исковой давности, то суд не может по своей инициативе отказать в исковых требованиях.
Кроме того, при вопросах срока взыскания долга по расписке важно учитывать возможность их восстановления по ходатайству истца, который, например, заявит о болезни, смерти близкого, иного основания, которое суд оценит на предмет уважительной причины для восстановления срока исковой давности.
ВНИМАНИЕ: также срок может быть не признан пропущенным в связи с частичной оплаты долга, признания его со стороны должника, при предоставлении доказательств этим обстоятельствам в судебное заседание.
Взыскание долга по расписке с физического лица через суд
Судебная процедура взыскания долгов с физ. лиц по распискам — распространенная практика. В ходе разбирательства участвуют две стороны, а также очевидцы сделки.
Для обращения в судебный орган необходимо составить иск. После его приема секретарь оповестит стороны о времени, дате заседания. После рассмотрения дела суд выносит решение. При удовлетворительном решении кредитор получает постановление об обеспечении иска. Погашение займа физического лица может быть полным или частичным, в виде рассрочки. Последний вариант подразумевает согласие истца и наличие у должника уважительных причин (болезнь, потеря работы, ухудшение материального положения).
Судебное решение должно вступить в силу. После этого кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), позволяющий на законных основаниях взыскать долг с физического лица, обратившись в ФССП.
Когда не стоит обращаться в судебные органы
Есть случаи, при которых обращение в суд для возврата долга с физического лица по расписке нецелесообразно. Среди них:
-
Объявление ответчика банкротом. С физлица в таком случае долг взыскать нельзя, поскольку гражданин официально признан неплатежеспособным.
-
Отсутствие подписи заемщика в расписке.
-
Неправильно составленный договор займа.
-
Расписка была напечатана на компьютере и стоит только подпись заемщика и истца. Ответчик может подать встречный иск о том, что автограф был поставлен на пустом листе. Тем более, если при процессе подписания и передачи денег не присутствовали свидетели.
-
Кредит менее 5 000 руб.
Как взыскать долг по договору займа и расписке
Между договором займа и распиской есть одно важное отличие: расписку подписывает только заемщик, а в каждом экземпляре договора расписываются обе стороны.
Если заемщик не вернул денежные средства вовремя, то займодавец может обратиться в суд по месту регистрации ответчика. Иски ценой до 50 000 рублей подаю в мировой суд. Туда же направляют заявления о выдаче судебного приказа при сумме не более 500 000 рублей. Более «дорогие» дела относятся к компетенции районного суда.
Иск нужно распечатать в трех экземплярах:
- для ответчика;
- для истца;
- для суда.
Все документы вместе с исковыми заявлениями нужно направить ответчику и в суд (заказными письмами с уведомлениями о вручении или ценными письмами с описями и уведомлениями о вручении). К заявлению, предоставляемому в суд, нужно приложить доказательства уведомления ответчика. Кроме того, необходимо предоставить в суд квитанцию об уплате гос. пошлины и документы, обосновывающие требования истца.
На практике нередко возникает вопрос по поводу порядка взыскания задолженности с физического лица, а именно: нужно ли направлять претензию, прежде чем обратиться в суд? Это требуется в нескольких случаях:
- если условие о досудебном порядке урегулирования спора указано в расписке или договоре займа;
- если в расписке или договоре займа не указан срок возврата суммы займа.
Причины, почему люди не отдают деньги
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Обычно отношения портятся за четыре стадии:
- Эйфория. Человек безмерно рад вашим деньгам и всячески благодарит за них.
- Обещания. Обычно здесь все заканчивается: либо средства возвращаются взаимодателю, либо начинается представление «в театре одного актера» с постоянным сдвигаем срока уплаты и клятвенными обещаниями. Но окончательно отношения портятся на следующих двух этапах.
- Игнор. Должник начинает избегать втречи со своим кредитором, реже берет трубки, сам не звонит.
- Ругань. И наконец доходит до 4 стадии — отрицания и агрессии. В ваш адрес сыплется отборная брань, при этом можно узнать много нового о себе. Обычно после этого окончательно и безвозвратно портятся отношения, и в 95% случаев денег вы больше не увидите.
Для невозврата долга всегда есть причины. В зависимости от ситуации и личности должника они могут разниться или накладываться одна на другую.
Как взыскать долг по расписке?
Направить досудебную претензию
Рекомендуем начать взыскание долга по расписке с претензии. Это обязательно по закону, если условие об обязательном досудебном порядке есть в самой расписке, или если заёмщик не указал точную дату, когда вернёт долг.
Во всех других случаях направлять претензию необязательно. Но этот документ позволит донести требования до должника и показать серьёзность вашего намерения обратиться в суд, если он не заплатит добровольно в срок, который вы указали в претензии. Укажите разумный срок, обычно это не более 30 дней.
Напишите в претензии, что если до такой-то даты должник не переведёт деньги (приведите основную сумму долга с процентами), то вы в суде кроме основной суммы с процентами, будете требовать компенсацию всех судебных расходов и затрат на юриста. Приведите расчёт и итоговую сумму.
Если срок или дата возврата долга не указаны в расписке, должник должен рассчитаться в течение 30 дней с даты, когда вы направили претензию.
Должник не отреагировал на претензию или прислал отказ? Вы можете взыскать долг по расписке через суд.
Возврат долга по расписке через суд
Следует понимать, что от грамотности составления искового заявления в суд зависит исход дела – успешное взыскание долга по расписке. В соответствии с действующими нормами права составленный договор в обязательном порядке должен содержать следующие реквизиты и данные:
- Наименование суда и его адрес;
- Сведения о должнике и истце;
- Сроки выплаты долга по расписке, которые были нарушены заемщиком (если часть оплачена, необходимо это указать);
- Обстоятельства, с указанием нюансов, при которых была осуществлена передача денег в долг по расписке;
- Наличие свидетелей;
- Сумма взыскания долга;
- Обращение кредитора к суду с просьбой о взыскании с должника денежных средств согласно договору.
Необходимо поставить ссылки на статьи Гражданского, а также Гражданского процессуального кодексов, относящихся к вопросам взыскания долгов по договору займа, и к расчету долговой суммы согласно ставке рефинансирования.
При просрочке выплаты долга по расписке истец может взыскать в суде с должника проценты за пользование чужими денежными средствами. После направления иска в суд дело будут рассматривать в соответствии с нормами права ГПК РФ. В таком случае неизбежно судебное разбирательство при участии сторон (должника и кредитора).
После вынесения решения в пользу кредитора, возврат долга по расписке приводится в исполнение. При этом исполнение решения суда регулируется Федеральным законом РФ. Последовательность действий:
- Кредитор получает исполнительный лист;
- Передача кредитором листа судебному приставу для осуществления исполнительного производства;
- Судебный пристав направляет постановление должнику.
Законом предусмотрен срок на добровольную уплату долга, который составляет 5 дней. Если долговые обязательства не исполнены, Служба судебных приставов РФ применяет принудительные меры взыскания долга, среди которых:
- Наложение взысканий на должника;
- Арест имущества должника;
- Арест имущественных прав;
- Арест на денежные средства, переводимые должнику из разных источников.
Методы судебного урегулирования спора
Если должник игнорирует полученную претензию или не начал погашение задолженности, важно как можно быстрее обратиться в суд. Особенно актуально это для тех расписок, которые были составлены давно. Не забываем о сроке исковой давности, которая составляет три года с момента наступления просрочки. Чтобы суд принял заявление при пропуске срока, придется очень сильно постараться, доказывая уважительность пропуска.
Один из вариантов урегулирования – приказное судопроизводство. Подача требования о выдаче судебного приказа – очень эффективный вариант взыскания долга по расписке от физических лиц:
- Приказное судопроизводство ведется в максимально короткие сроки. Копию судебного приказа вы сможете получить уже через пять дней после подачи соответствующего заявления в суд первой инстанции.
- Судебный приказ имеет юридическую силу исполнительного листа. Вам даже не нужно ждать вступления в силу, в отличие от судебного решения при исковом производстве, которое вступает в силу лишь через месяц после оглашения.
Существенный недостаток приказного производства – возможность должника заявить свои возражения в течение 10. Даже если его возражения надуманны, судебный приказ автоматически отменяется, а предъявлять требования приходится уже в общем порядке – с уплатой государственной пошлины.
При взыскании долга в порядке искового производства нужно помнить об упрощенном порядке. Если сумма задолженности вместе с процентами, неустойкой и расходами на юридическую помощь не превышает 100 тысяч рублей, можно воспользоваться такой возможностью. Это сократит продолжительность разбирательства и лишит должника вариантов умышленного затягивания судебного процесса.
Для подачи искового заявления о взыскании долга по расписке:
- Уплачиваем государственную пошлину. Ее размер установлен статьей 333 пункт 19 Налогового кодекса РФ;
- Собираем документы: копию договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате пошлины, копию паспорта и копию паспорта доверенного лица, если планируете пользоваться его услугами;
- Передаем все документы в трех экземплярах: один истцу, второй ответчику, третий суду.
- Дожидаемся определения о принятия иска в производство и назначения даты слушания дела. Обязательно посещайте все заседания или направляйте туда доверенное лицо – квалифицированного юриста. В процессе могут всплыть важные моменты, которые лучше донести судье лично.
Срок рассмотрения подобных дел в суде
После поступления иска судья выносит соответствующее определение о принятии его в производство и назначает дату слушанья. Сначала в суд вызывают истца, ответчика, апри необходимости свидетелей. Затем выслушивают их мнение и доводы, после чего судья выясняет, имеются ли у сторон ходатайства и нужно ли проводить экспертизу. Дело рассматривается по общим правилам судопроизводства, установленным гражданским процессуальным законодательством. Чтобы рассмотрение не затянулось, лучше сразу привести в суд нужных свидетелей при их наличии.
Обратите внимание! Чтобы должник не смог избежать ответственности по причине продажи имущества, увольнения или совершения иных сделок, позволяющих скрыть доход, вместе с иском нужно подать заявление о принятии судом мер обеспечения исполнения решения.
Суд заканчивается вынесением решения. Оспорить его можно в 30-дневный срок. Если апелляция подана не была, решение вступает в законную силу. После этого истец получает исполнительный лист. С его помощью заинтересованное лицо может принудительно взыскать долг самостоятельно или обратившись в службу судебных приставов.
Взыскание денег по расписке в досудебном порядке
Чтобы получить деньги по расписке, вы можете не договариваться с должником, а сразу обратиться в суд. Ведь законы РФ не обязывают кредитора идти на уступки или искать общий язык. Но досудебный порядок взыскания необходим, когда в самом документе указано, что при возникновении проблем стороны постараются самостоятельно их решить.
Все же и кредитор, и должник заинтересованы в компромиссе: вы не потратите деньги на госпошлины и услуги юриста, а также время на посещение судебных заседаний. Если должник не выплачивает сумму сразу, договоритесь, что он вернет ее небольшими платежами.
Пока же вы ищете компромисс, проконсультируйтесь у юриста и убедитесь, что расписка действительна. Ведь бывает, что граждане доходят до Верховного суда РФ, поскольку в остальных инстанциях решение выносят не в их пользу. Например, местные суды могут руководствоваться тем, что у вас нет договора займа, а текст расписки составлен с ошибками. В результате затраты на услуги юриста увеличиваются: хотя проигравшая сторона их в итоге возмещает, процесс получения средств затягивается.
Вынесение решения суда
Если вы не заключили мировое соглашение, то исход разбирательства может быть следующим:
- Требования признаются обоснованными, и суд выносит решение в вашу пользу. Оно вступает в силу через месяц, если вторая сторона его не обжалует в установленном законом порядке.
- Суд признает требования частично: он может уменьшить проценты за пользование чужими средствами или насчитанную пеню.
- Судья выносит решение в пользу ответчика, что вероятно, когда расписка составлена не по правилам. Бывает, что в ней нет доказательства заемных отношений: в подобных случаях надо подавать жалобу на незаконное обогащение, а не на невыполнение обязательств заемщика.
Чтобы суд вынес решение о взыскании долга по расписке в вашу пользу, правильно составляйте бумагу. Если же у вас возникают сомнения в ее действительности, обратитесь к юристу за консультацией. В результате вы сэкономите время и избавите себя от необходимости оплачивать судебные издержки: они ложатся на проигравшую сторону.
Сроки давности при займе по расписке или договору
Существует мнение, что срок давности по договору займа, составляет три года с момента передачи денег.
Здесь верно только то, что действительно, по общему правилу, срока давности составляет три года.
Но по срокам давности при займах, ситуация не такая простая как кажется.
Важно, указана ли в договоре займа, или расписке, дата возврата долга? То есть должно быть указано, что такого-то, числа, конкретного месяца и конкретного года, заемщик должен вернуть конкретную сумму займодавцу.
Если дата возврата указана, то срок исковой давности, будет составлять три года, с установленной в договоре займа или расписке, даты возврата долга.
Если дата возврата не указана?
Это значит, что договор займа, не имеет конкретных сроков, для возврата долга, а по его смыслу, у заемщика просто есть обязанность, вернуть долг займодавцу, но не сказано, когда. По таким договорам, займодавец имеет полное право требовать возврата денежных средств, в любое время.
Чтобы затребовать возврат суммы займа, займодавец должен направить заемщику требование, или претензию. В требовании должна быть указана дата возврата суммы займа, а также стоять дата, в которую долг должен быть погашен, но в любом случае, срок для возврата должен быть установлен не менее 30 дней.
И когда заемщик получит данное требование, у него будет срок, в который он должен вернуть долг. Если заемщик не вернул долг в установленный срок, то три года срока исковой давности, начинают течь именно от даты, установленной займодавцем в требовании о возврате долга.
Это все, что касается сроков исковой давности, при возврате долга.
Идем в суд и получаем судебный приказ
Не удалось решить спор в досудебном порядке, можно пойти по сокращенному пути и обратиться в суд, за получением судебного приказа, но только если сумма долга не превышает 500000 рублей.
Получение приказа, это упрощенный способ взыскать долг и получить исполнительный документ, для взыскания долга.
Для того, чтобы получить судебный приказ, стоит обратиться в мировой суд по месту нахождения должника, на основании статьи 121 ГПК РФ.
Преимущество приказного производства на лицо, так как судья выносить решение по делу, уже через 5 дней, с момента поступления документов о вынесении судебного приказа в суд. Решение по выдаче судебного приказа, принимается судьей единолично, так как в данном случае, отсутствует полноценное судебное разбирательство, не вызываются стороны для заслушивания объяснения и отсутствуют прочие присущие полноценному судебному разбирательству признаки, так как производство упрощенное.
Да, получить судебный приказ, это несомненно удобно, но здесь важно понимать, что если на руках нет четкого составленного по всем правилам договора займа или расписки, то обратиться за получением судебного приказа не получится. Судье для выдачи приказа, нужны неоспоримые доказательства наличия долга, что может быть подтверждено, только договором займа, или распиской. Если договора или расписки нет, или они не убедили судью, то в выдаче приказа, будет отказано и нужно будет обращаться в суд, где прежде будет проведено полноценное судебное разбирательство, где будут устанавливаться факты, заслушиваться объяснения сторон и пр.
Судья после вынесения приказа, уведомляет об этом должника. Если должник не согласен с решением суда о взыскании с него долга, то у него есть право, в течение 10 дней с момента вынесения приказа, подать на него жалобу и отменить приказ. Если ответчик отменит приказ, то взыскатель не получит судебный приказ и не сможет на его основании взыскать долг.
Приказ может быть отменен очень легко, главное соблюсти срок в 10 дней на его обжалование и в заявлении указать, что не согласны, по любому основанию и судья без проблем отменит приказ.
Если приказ в течение 10 дней не отменен должником, то взыскатель получает его на руки, и передает приставам для взыскания.
Если должник успевает отменить приказ, то взыскателю придется обращаться в суд с исковым заявлением и уже в судебном порядке взыскивать долг.
Юридическая компания КПД
Юридическая компания «КПД», отдельным направлением деятельности выделяет возврат долга по расписке. Такое решение диктуется массовым характером споров о возврате долгов между физическими лицами (гражданами). Порой судебные споры о взыскании долга по расписке достигают нескольких десятков миллионов рублей и более.
Возврат долга по расписке является комплексной сложной задачей, так как судебная практика в отношении доказывания тех или иных обстоятельств долга очень противоречива и содержит массу нюансов.
Поскольку доказательство долга, по сути, только одно – сама расписка, одна ошибка или неточность может повлечь недействительность сделки и поставить под сомнение процесс взыскания долга.